个人理财规划作业个人理规划作业.doc

PAGE  PAGE 10 目录 第一章 家庭基本概况及现金管理…………………………………….3 一、家庭成员基本信息 二、家庭基本财务状况 三、现金管理 第二章 财务分析及风险测评………………………………………….5 一、家庭生命周期分析 二、断结论与建议 第三章 财目标设定与投资规划……………………………………….7 一、理财目标 二、目标可行性分析 第四章 来各项资金变化……………………………………………..7 第五章 理财方案及重大事件规划……………………………………9 一、重大事件的规划 二、投资规划 第六章 风险揭示和税收规划…………………………………………13 第一章 家庭基本情况及现金管理 一、家庭成员基本信息 客户家庭主要成员表主要成员性别年龄婚姻状况职业健康状况/保险状况时海旺男20未婚在校学生健康/学校保险莫女士女43已婚工厂职工健康/养老保险时先生男47已婚工厂职工健康/医疗保险时海燕女14未婚在校初中生健康/学校保险人口：5。家庭成员：时先生，莫女士，我和小妹。时先生今年47岁，普通工厂工人，月收入2500元。莫女士43岁，普通工人，月收入2000元。我们家在天津武清拥有一栋房子，80平方米，共三层，没有欠贷款。现有活期存款3000元，定期存款两万，没有股票基金，每人都有农村医疗保险，陶女士正在购买养老保险，每年交保费3500左右。家庭无负债，因为家庭条件不够好。没购买金融产品，预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。 二、家庭基本财务状况 目前，家庭的主要收入来源是时先生夫妻二人的月基本工资和奖金，每月合计4500元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及孩子的月基本生活费1000元，我在大学期间的月基本生活费用1000元。家里没有汽车，只有摩托和电动车，开支较小。 三、现金管理 开支状况; 家庭月收支状况每月收入（元）每月支出　（元）时先生工资2500水电费100莫女士工资2000生活费1000合计4500小女儿教育200每月结余1200我平均生活费学费2000　 合计3300家庭年度收支收入(元)支出(元)时先生年终奖金1000旅游费用1000莫女士年终奖金2000累计生活费12000时先生工资总额30000孩子教育及智力开发费26400莫女士工资总额24000累计总月供1200总收入57000保费支出3500年度结余12900总支出40600???? （一）家庭资产结构分析 时先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占29%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。这样的资产结构显得比较保守，但是家庭情况不好，不建议做更多投资。 （二）家庭收支情况 家庭压力较大，时先生年度支出中，日常生活费用占29.56%，旅游等其他支出及其它各占2.5%，保险费占8.8%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占30%，存款量并不大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。 第二章 财务分析及风险属性 一、家庭生命周期分析 按照家庭财务生命周期理论分析，时先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验，此时的朱先生家庭应该： 在投资上，时先生夫妇事业一般，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑到家庭经济情况可以购买少量债券。 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。 在支出方面，不仅要考虑到我上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。 家庭财务指数分析表序号财务能力财务指标财务指标合理范围1财富积累能力储蓄率30%30%左右2投资净资产与净资产比0%≥5%3风险抵抗能力流动资产比率3.333—64流动资产与净资产比34.58%15%左右5债务清偿能力资产负债率 0≤50%6债务偿还率 / / 二、断结论与建议 （一）结论 通过家庭财务指标分析表中，家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下： 1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。时先生家庭是典型的农村保守型家庭，一般不会出现财务危机。 2、结余比率和储蓄率反映了家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%和30%以上，而我们的这项指标仅为30%，家庭储蓄能力较为弱。应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记