S19商业银行与金融市场.doc

第19章 商业银行与金融市场 本章主要考点： 1、商业银行的性质 2、商业银行的职能与组织形式 3、商业银行的主要业务 4、商业银行经营管理的主要原则 5、存款保险制度 6、金融市场效率及有效市场理论 7、金融市场结构 本章考点串讲： 考点一、商业银行的性质： （1）商业银行是金融企业，是承担着资金融资职能的企业。 （2）商业银行是以盈利为目的的企业，它的经营目标是利润最大化，中央银行和政策性银行一般不以盈利为目的。 （3）商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，是唯一能够吸收活期存款的金融机构。非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。 考点二、商业银行的职能与组织形式 1、商业银行的主要职能 职能内容信用中介吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本的作用，是最基本职能。支付中介接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。信用创造商业银行发行信用工具，满足流通界对流通手段和支付手段的需要，并使银行可以超出自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。2、商业银行的组织形式 按机构设置分类单一银行制不设分支机构，美国许多州立银行。总分行制设多层分支机构，世界各国一般都采用这种银行制度。按业务经营范围专业化只经营吸存发贷的传统银行业务。综合化可经营所有商业性融资业务，即全能银行制【例题1：单选题】某商业银行向某企业贷款3000万元，体现了商业银行（）职能。 A.支付中介 B.信用中介C.信用创造 D.货币创造 【答案】B【解析】吸收存款，发放贷款体现了商业银行的信用中介职能。 考点三、商业银行的主要业务 主要业务类型内容负债业务（吸收外来资金）吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。借款业务再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用 资产业务商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银行获得收益的主要业务。票据贴现银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。贷款在银行资产中的比重一般排在首位。投资业务是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。 中间业务商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。 结算业务；信托业务；租赁业务；代理业务；咨询业务【例题2：多选题】商业银行外来资金的形成渠道包括()。 A．发行金融债券 B．未分配利润 C．吸收存款 D．发行股票 E．同业拆借 【答案】ACE【解析】通过本题掌握商业银行负债业务内容。 【例题3：多选题】下列金融业务中，属于商业银行中间业务的是（）。 A．投资B．再贷款 C．转账结算D．财产信托 E．代理发行国债 【答案】CDE【解析】通过本题掌握商业银行的中间业务。 考点四、商业银行的经营管理 原则内容盈利性原则在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益，流动性原则①商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产； ②商业银行取得现款的能力。安全性原则要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系。 商业银行的资产盈利性和安全性也呈负相关关系。 考点五、存款保险制度 1.被保险的存款既包括人民币存款，也包括外国存款。但不包括： ①金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款 ②外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款。 2.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。 【提示】同一存款人在同一家投保机构所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付，超过50万元的部分，从该投保机构清算财产中受偿 3.存款保险基金的来源及运用 来源运用①投保机构交纳的保费（存款人不交保费） ②在投保机构清算中分配的财产 ③存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 ④其他合法收入①存放中国人民银行 ②投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券 ③国务院批准的其他资金运用形式 【例题4：多选题】根据《存款保险条例》，下列各项不纳入存款保险范围的是（） A.外商独资银行 B.中外合资银行 C.农村信用社 D.外国银行在中国的分支机构 E．中资银行海外分支机构 【答案】DE 【解析】不纳入存款保险范围的有外国银行在中国的分支机构；中资银行海外的分支机构。 考点六：金融市场效率及有效市场理论一、金融市场效率包含两方面的内容： （1）金融市场