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Xx银行出具存款证明业务管理办法
XX银行出具存款证明业务管理办法
第一章 总则
第一条 为加强存款证明业务管理,规范业务操作,有效防范业务风险,更好地为客户提供优质高效服务,特制定本办法。
第二条 存款证明是指我行各营业网点接受在我行开户并存放有一定数额存款的单位或个人(以下统称“申请人”)的申请,为证实申请人在我行的存款情况所出具的书面证明。
第三条 我行对外出具的存款证明,按申请人不同分为单位存款证明和个人存款证明。我行对外出具的单位存款证明为时点证明,个人存款证明为时段证明。
第四条 各网点出具的存款证明,必须使用我行制式文本,不得以其他形式出具存款证明。
第五条 存款证明金额在100万元以下的,经支行有权签字人签字后对外出具;金额在100万元以上(含)的存款证明,经总行运营管理部有权签字人签字确认后对外出具。
出具存款证明的授权签字人或授权金额如发生变化,以总行的有效授权书为准。
第六条 存款证明不能流通,不能挂失,不能用于质押、担保,不能代替存单(折、卡)作为存款人办理取款、转账(存)、续存等业务的凭证。
复印和涂改后的存款证明书无效。
第七条 已开具存款证明的存款在止付期间计息方式和利率按人民银行有关利率政策执行。
第八条 存款证明业务属我行中间业务,按出具的份数收取手续费。存款证明的收费标准按照《XX银行中间业务收费标准》执行。
第九条 未签发的存款证明应作为重要空白凭证管理。网点对已开出的存款证明除了登记“重要空白凭证登记簿”外,还应详细记录“XX银行存款证明登记簿”,以便于日后检查监督。
第十条 办理存款证明中涉及相关人员需出示身份证件原件的,应在“公民身份信息联网核查系统”中进行确认后方可办理,并留存复印件。
第十一条 各营业网点不得为申请人虚假开具存款证明,以下存款不得对外出具存款证明:
(一)对公单位在我行的保证金存款
(二)已被挂失的存款;
(三)存款人死亡,申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。
(四)已被有权机关冻结止付或已用于质押的存款。
第十二条 已出具存款证明的个人储蓄存款不得再用于质押,不得办理提前支取。
第二章 单位存款证明的管理
第十三条 单位存款证明是指在我行开立单位存款账户的企事业单位及其他经济组织(以下简称单位),因业务需要向我行提出书面申请,由我行出具的存款证明。
第十四条 我行为单位客户出具的存款证明为时点证明,仅证明在存款证明中声明的时间点上,该单位客户在我行的存款数额。
时点存款证明没有止付时间的设定。
第十五条 单位存款证明的出具范围为单位在我行所属网点的单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款和单位临时账户存款等时点实有存款余额。
第十六条 单位存款证明所证明的存款金额,应根据单位申请日的前一工作日账面的日终余额或客户指定的过去某一日的账面日终余额,在其账面实有存款余额的数额内开具的存款证明金额。
存款证明所证明的存款金额可以小于或等于申请单位账面余额,但不得高于账面存款余额。
第十七条 存款单位因招标项目等原因需对同一时点的存款出具两份(含两份)以上存款证明的,应在单位存款证明备注栏注明“只对××单位出具,仅限于××项目使用”。
第十八条 单位临时存款账户需要开具存款证明的,应出示工商行政管理部门的“企业名称预先核准通知书”、出资人缴存现金时的现金缴款单、该账户主要出资人委托经办人办理存款证明的委托书和主要出资人、经办人的有效身份证件及复印件。
第十九条 申请出具存款证明的时点内申请人在我行取得借款的,应当在存款证明备注栏注明“所证明存款中包含该单位×年×月×日在我行取得××元借款”。
第三章 个人存款证明的管理
第二十条 个人存款证明是指我行的个人存款客户因个人需要,向我行提出书面申请,由我行出具的存款证明。
第二十一条 我行出具的个人存款证明为时段证明。时段证明根据申请人要求设定止付期限,最短不得少于7天,最长不得超过半年。
第二十二条 个人存款证明开具的范围为申请人在分行区域内的个人活期存款、定活两便、通知存款、整存整取、教育储蓄、零存整取、整存零取、存本取息等实有储蓄存款金额。
第二十三条 申请人在分行区域内多个网点分别存有可以通存通兑的存款,申请人可就近选择网点出具存款证明,证明中所记载的金额可以按申请人在分行区域内不同网点的若干账户存款的汇总金额出具。
非通存通兑的存款须到原开户行办理。
第二十四条 如申请人申请开具多份不同截止日期的存款证明,应以申请人选择的最长止付日期设定止付期限。
第二十五条 因出国留学等原因需要办理多份存款证明的,对于相同证明内容的同一存款可以同时出具多份存款证明,接受人可以相同,也可以不同。申请多份存款证明时应填制多份“个人存款证明申请书”,手续费按实际份数计收。
接受人相同
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