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　　第一章??金融风险与监管概述 　　一、考核知识点 　　(一)金融风险的概念、种类及特征(二)金融监管的概念及相关理论? 　(三)金融风险与金融监管的辨证关系 ?　　二、考核要求 　　(一)金融风险的概念 　　１、识记：（１）金融风险的定义：是以货币信用混乱为特征的风险，在理论上表现为因信息不完全或不对称从而使决策者无法确切知道价格的当前和未来水平，从而导致的获利和损失的可能性。　　２、领会：（1）金融风险的广泛存在是现代金融市场的一个重要特征；（２）金融风险是行为人遭受损失的不确定性；（３）金融风险的成因是金融活动中的不确定性。 (二)金融风险的种类：识记：（１）汇率风险；（２）利率风险；（３）信用风险；（４）流动性风险；（５）系统技术风险；（６）管理风险；（７）犯罪风险；（８）国家、政府和法规风险；（９）关联风险； (三)金融风险的特征：识记：（１）客观性；（２）潜在性和累积性；（３）突发性和加速性；（４）扩散性与传染性；（５）破坏性；（６）可控性；（７）周期性；(四)金融监管１、识记：（１）金融监管的定义 ２、领会：金融监管各理论（1）公共利益论；（２）利益集团论；（3）货币监管论；（4）审慎监管论； (五)金融风险与金融监管的辨证关系 1、领会：（１）感谢金融风险；（２）金融风险的内在性使金融监管成为必然；（3）有效金融监管降低金融风险；(4)金融监管的负面影响可能增加金融风险； 2、应用：金融风险与金融监管的辨证关系 第二章　　金融风险风险环境因素分析 　　一、考核知识点 　　（一）金融风险的外部环境因素分析（二）金融体系内部不确定性因素分析　　（三）主体非理性因素引致的金融风险　　二、考核要求 （一）金融风险的外部环境因素分析 １、识记：（１）虚拟资本；（2）蒙代尔三角； 　　２、领会：（１）实体经济波动与经济周期带来的金融风险；（２）虚拟资本运行与泡沫经济带来的金融风险；（３）宏观经济政策带来的金融风险；（4）货币职能带来的金融风险；（5）货币供求带来的金融风险；（6）信息不对称带来的金融风险；（7）制度变迁带来的金融风险 （二）金融体系内部不确定性因素分析 1、识记：（１）货币市场：是专门融通短期资金的场所，其交易的标的物有货币头寸，存单，票据，短期公债等，因其偿还期短，风险小且流动性强，被视为具有类似于货币的功能。 （2）资本市场：是专门融通期限在一年以上的中长期资金的市场，所筹集资金大都参与社会再生产过程，，用于建造厂房，购置设备，扩大生产能力，从而起到资本的作用。 （１）外汇市场：是进行外币和以外币表示的支付凭证买卖的市场。（参与者：客户，外汇银行，外汇经纪人，中央银行四个参与者之间的交易形成外汇市场的两个层次，一是带有零售性质的银行与客户之间进行外汇交易的客户市场，二是带有批发性质的外汇银行之间及其与中央银行之间进行交易的银行间市场） （2）换手率：是一定时期内股市总成交股数与总流通股数的比率，或一定时期内股市总成交金额与总流通市值的比率。它用于说明股市中股票交易的频繁程度，也可作为衡量股市流动性的参考指标。 （3）外汇风险：是指汇率变动对经济领域的影响具有不确定性，这种不确定性就是所谓的外汇风险。（交易风险，会计风险，经济风险） 2、领会：（１）金融工具的不确定性；（２）金融机构体制的不确定性；（3）金融市场的不确定性； 　　（三）主体非理性因素引致的金融风险 1、识记：（1）选择性偏差：人们试图将事件归类为已知类别中的某一典型类，然后在预测过程过分强调这种分类，从而具有认为某些事件，报告或发言更重要或者给予它们超过实际价值的更高的权重，而另一项给予较小的权重。 （2）显著性思维：投资者的决策行为并不是固定不变的，他会根据事件的发生修正自己原来的决策行为，而这有可能导致决策的偏差。 （3）铆钉效应：是指人们趋向于把将来的估计和过去已有的估计相联系。 （4）羊群效应：是信息连锁反应导致的一种行为方式，当个体根据其他行为主体的行为而采取类似的行为时就会产生“羊群效应”。 2、应用：金融风险风险环境因素分析 第三章　　控制金融业风险的监管对策与手段 ?　　一、考核知识点 　　（一）金融监管的经济学分析（二）金融监管的基本内容　　（三）金融监管的准则---巴塞尔协议（四）防范与化解金融风险的对策　　　二、考核要求 （一）金融监管的经济学分析（金融监管是政府对金融业的限制，管理和监督） a一般均衡模型；b局部均衡与补偿原则；c外部性；d不确定性，信息不完备和信息不对称；e金融机构自由竞争的悖论；f金融体系的内在不稳定性与金融监管；g监管的供求 1、领会：（１）金融监管的必要性：a、金融监管的现实理由：对金融危机的防范；b、金融业的行业特殊性及金融机构的自身特点（高负债性，传染性）；c、