个人综合理财规划报告doc18.docVIP

个人综合理财规划报告 内 容 大 纲   一、            理财寄语 ...............................…........................................ ........................ 2 二、            基本情况 ...........….......................................................................….…..... 3 三、            理财目标 ...........….......................................................................….…..... 4 四、            理财目标评价 ....…......................................................................….…..... 4 五、            目前财务状况 ............. .............................................................…………. 5 六、            基本假设 ............. ...................................... ..............................…………. 8 七、            理财建议 ................................................................................…………. .. 9 八、            财务可行性分析........... ........................................ ..............................…. 16 九、            未来家庭理财安排原则 .................……..........…..............................…. 19 十、            理财规划结论 ........... .............................................................…………. 19 十一、    后记 ..................................................................................……………… 20 十二、    附件一 ............................................................................……………….. 21 十三、    附件二 ............................................................................……………….. 21   基本情况 ○收入较高，负债不多 您每月有12,000元的收入，年底有12,000元的公司年终奖金。个人每月基本生活开销700元左右，衣食住行800元，医疗支出100元，房租支出1，600元，总计3，200元。您两年前购买了一套价值500，000元的住房，向银行贷款350，000元，贷款期20年，每月还贷额为2，800元，现还剩282，800元。每年年终您还额外划出5000元，用于自己的交际、旅游等费用或者给自己的父母。   ○投资谨慎，略有保险 您工作较忙，缺乏理财知识，投资也较为谨慎。大部分资金都在银行，其中定期存款200，000元，现金15，000元，外汇存款220，000（230万日元和1万美元，折合人民币22万元）；另将按揭购买的房屋出租，每月房租收入2，000元。您最近购买了一份保险：中宏理财通，每年的保费支出为5，700元；年终存款债券利息收入400元，其他红利200元。   理财目标 1、充分利用闲置资金，为中长期目标——结婚和养老，做好准备； 2、适度控制风险，增加投资回报率，期望年收益率在10%－15%。 理财目标评价 您有着简单明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合您的个人情况，通过合理的理财规划，完全可以实现。我们的建议是： 1、不要提前归还住房贷款；但适当装修以提高房屋出租价格； 2、将银行中200，000元定期存款取