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个人财务计划 理财前言： 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。做为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。 接下来我将从自己财务计划（存款%，投资%，消费%），分别以短期（毕业就业），中期（成家立业），长期（退休规划）作为规划目的，进行自己未来的规划。 毕业就业： 分析图如下1-1 图1-1 具体计划： 1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去 2．办一张银行卡，定期存取款项 3．制定自己每月的消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（300元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时分配或存入银行。 4．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。 5．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。 6．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 7. 家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。 8. 股票投资从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我计划购买风险较小的基金。下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具体配置如下图1-2所示 图1-2 成家立业: 分析图如下2-1 图2-1 具体计划： 从结婚到新生儿诞生一般需要1-3年，此阶段有一定的风险承受能力，理财观念初步形成，更加注重投资收益。比较适合温和进取型的投资风格。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。如有余钱可以适当投资股票或成长型基金，并搭配安全性较高的理财产品和保险(缴费少的定期险、意外保险和健康险)，留存少量资金作为活期储蓄以备不时之需。这段时期经济收入增加并且生活稳定，但家庭建设支出较大，如购房、装修、置备家具等。理财内容主要是合理控制消费和安排家庭建设支出。可把50%的剩余资金投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，而保险应选择缴费少的定期险、意外保险和健康险等。 具体配置如下图2-2所示 图2-2 从新生儿诞生到其长大参加工作，一般要20年左右，家庭的发展过程，也可据此分为三个时段：家庭成长初期，即新生儿诞生到入学前。这段时期有两大开支:一是小孩的营养费用和医疗费用;二是幼儿智力开发费用。家庭成长中期，即子女接受义务教育的时段。这个时段子女教育费用相对较少，父母精力充沛，收入较高且稳定。家庭成长后期，子女进入高中或中专、大学直到参加工作这段时期为家庭成长后期，子女教育费???猛增，并且生活消费也大幅度提升，成为家庭支出的主要项目。整个家庭成长期应当以子女的教育费用和生活费用为理财重点，将可投资资本的40%用于股票或成长型基金，但要注意严格控制风险；40%用于银行子女教育金或国债，以应付子女的教育费用；10%