对“类民营银行”的金融监管策略研究.doc

对“类民营银行”的金融监管策略研究 ——基于浙江德清的实证分析 摘要 当前,非国有经济融资渠道不畅,弱势群体贷款难、贷款贵矛盾持续存在，其原因在于金融体系虽有民资的参与，但国有资本处于主导，民营资本寻求更多地参与银行市场的成为金融改革新常态。本文认为民营资本进入银行领域是个系统工程，民营银行的设立更是循序渐进、逐步过渡的过程，而银行业又是高风险行业，因此，有必要在铺开民营银行试点以前，对现阶段已经存在的、类似商业银行的民营资本实践模式给予剖析。作为创新之处，本文第一次提出了“类民营银行”的概念，以期找出民营资本在地方实践中存在的金融管理漏洞与信贷调控空白，为推进民营资本合理、稳健地进入银行领域提供必要参照。 关键词：类民营银行 民营资本 金融风险 金融监管 Abstract Currently, the financing channel of non state-owned economy is not smooth, the vulnerable groups of loans, loans expensive contradictions persist, the reason lies in the financial system although private capital participation, but the state-owned capital is in the dominant, private capital seeking more involved in market bank become the new norm of financial reform. This paper argues that private capital into the banking sector is a systematic project, the establishment of private banks is a gradual, gradual transition process, and the banking industry is a high risk industry, it is necessary to roll out the pilot before the private banks, the commercial banks are similar to the practice of private capital. As an innovation, this paper first puts forward the concept of private banks, in order to find out the gaps in the financial management loopholes and credit control in the local practice, and provide necessary reference for promoting the reasonable and stable entry of private capital. 一、概念定义及德清实践 （一）关于“类民营银行” “类民营银行”，是民营资本进入银行体系的探索模式之一，且是较为成熟的基层实践，在相当程度上是民营银行的雏形，是草根金融向民营银行过渡的高级形态。从属性而言尚未成为传统意义上的面向全社会的商业银行，从业务而言，不具备真正意义上银行业的负债经营资格，但是，该类机构已不同程度涉足传统银行业的间接融资业务，为“三农”及小微企业提供信贷支持，以及为开展此项业务而配备了专业人员及管理流程。 区别于小额贷款公司、典当行等依赖其自有资金放贷的资金供给机构，“类民营银行”放贷资金不单纯依赖自有资金，通过撮合、互助等形式，在一定范围内调动存款资源，提供融资中介服务，一定程度上扮演起商业银行的媒介角色，以第三方的身份实现资金供求双方的对接，实现资金批量式动态匹配，直接或间接地拥有了信贷调剂功能与信用放大功能，是民营资本进入银行体系的较高级别的操作模式。从其资本构成看，该类机构以非公有制经济成分为主，包括人事管理等不受任何政府部门的干涉和控制，制度健全，经营自主，是以融资中介为主要特征的信贷资金供给法人。 （二）德清实践模式 德清县位于杭嘉湖平原西部，南接杭州经济带、北靠环太湖经济圈，自2010年被列入浙江省首批金融创新示范县以来，包括传统银行业在内的金融行业呈现创新式发展格局，对经济社会发展起到重要支撑，助推该县于2013年入围中国中小城市综合实力百强县，期间，民营资本与金融行业的紧密度日益提高，尤其是具备了间接融资功能的“类民营银行”扮演起了重要作用。 表1