担保并典当-审计程序.docx

xxxx集团有限公司企业标准 QB/Z-××-2013 关于对xxxx信用担保公司并xxx典当公司 营业内部控制及风险管理审计  xxxx集团有限公司 (内部资料,注意必威体育官网网址) 第一部分---审计前期准备 法律制度参考标准： （一）内部制度参考标准： 金融公司并典当公司制度规定2013年金融公司业务制度及相关规定1担保业务操作标准1关于员工贷款录入担保软件注意事项的通知2典当业务操作标准2【金融公司】授权书3内部市场业务操作标准3关于规范按揭再担保业务操作的通知4担保代偿业务操作标准4关于粮食仓储及黄金质押业务安装监控设备的通知5担保业务行业调查操作标准5客户评级会议管理办法6担保业务管理制度6仓储业务监管管理办法7典当管理制度7关于业务人员参加考察及审贷会要求的通知8档案管理制度8关于担保软件贷后回访预警功能使用的通知9贷后管理制度9关于粮食仓储业务监管合作的通知10担保代偿业务管理制度10关于业务超比例取整放款试行的规定11客户管理制度11关于仓储业务操作权限的通知12风险控制及预警管理制度12关于客户评级根据实际用款人评定的通知13风险准备的管理制度13关于总经理业务审批授权调整的通知14代偿损失认定及核销管理制度14关于开展新业务的通知15考核管理制度15关于规范按揭再担保业务的通知16奖惩管理制度16关于按揭再担保业务操作要求的通知17跨区域管理体系17关于按揭再担保业务审批流程调整的通知 （二）法律文件参考标准： 1.《公司法》 2.《担保法》 3.《合同法》等相关法律文件 （三）评估文件参考标准： 1、《中华人民共和国城市房地产管理法》 2、《中华人民共和国土地管理法》 3、中华人民共和国国家标准《房地产估价规范》【GB/50291-1999】 4、《房地产估价规程》xxx地方标准【DB22/T475-2009】 二．金融公司内部组织架构及战略思路 （1）组织架构（以金融公司必威体育精装版发布为准） （2） HYPERLINK E:\\中东集团金融公司战略图.ppt 金融公司战略图 （3） HYPERLINK E:\\04_中东集团部门计分卡（金融）.xls 金融公司平衡计分卡 三、担保公司内部操作制度及管理 （一）. 项目受理范围 （1）普通业务：个人、企业房地产抵押担保贷款，再贷业务，倒贷业务（必须了解不能还款原因）。 （2）特殊业务：仓储质押担保贷款，权利质押（股权、收益权、经营权）担保贷款，履约保证担保贷款，分期付款担保，过桥担保业务，诉讼保全担保业务，授信业务、机械设备担保业务。 （3）微贷营业部无抵押业务及无抵押按揭业务。 （二）. 客户申请应具备的条件 1. 申请担保的个人应具备的条件 （1）借款人、抵押人年龄原则上在18-60周岁之间，特殊情况抵押人年龄可不在此范围内； （2）具有完全民事行为能力，身体健全的自然人；特殊人群特殊考虑； （3）个人信誉良好、无恶意不良记录； （4）借款用途合理和具有还本付息的能力； （5）本公司认为的其他必备条件。 2. 申请担保的企业应具备的条件： （1）在工商行政管理部门登记注册，具有独立的法人资格； （2）企业经营者重合同、守信用，有良好的商誉； （3）企业财务状况良好，具备还本付息能力，债务偿还能力较强； （4）企业及实际经营者无恶意不良信用记录及重大民事经济纠纷； （5）本公司认为的其他必备条件。 3.超过以上条件，需特殊签批。 业务主办（业务主管）负责项目受理，核实有关资料原件与复印件的一致性；审查受理条件、提出受理意见，在初步认定事实的基础上，对符合条件的予以正式受理 4.客户禁止条件： 客户若有下列情况之一的，原则上不受理贷款 （1）借款人、抵押人年龄原则上在18-60周岁之间，特殊情况抵押人年龄可不在此范围内。 （2）不能提供有效的权属证明的，且权属性质不清晰； （3）金融机构信用记录不合格的； （4）担保公司客户评级记录为C级（不含C级）以下的； （5）影响还款能力的老（有病的老人）、弱、病（重大疾病）、残群体； （6）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷； （7）已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算； （8）有涉及赌毒、走私、涉黑等情况； （9）借款人经营情况不好，没有还款来源的； （10）对外担保对客户的偿债能力有明显的负面影响； （11）抵质押物被占用影响后期处理； （12）不能提供第二住所且不自愿承诺搬出。 （13）本公司认定其他禁贷情况。 （三）抵（质）押物的条件及要求 1.财产抵押（质）押条件