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探路2017年银行信贷：偏好政府国企项目 2016年12月24日09:45? HYPERLINK / \t /money/bank/bank_hydt/2016-12-24/_blank 21世纪经济报道 INCLUDEPICTURE \d /finance/transformuius-fxyxusa5128273.jpg \* MERGEFORMATINET ?　　本报记者 王晓 北京报道 　　“稳中求进”，近日结束的中央经济工作会议上，将2017年的工作总基调定位于此。 　　这一基调同样适用于银行信贷投放。“现在经济增速放缓，我们以做优存量为主，维持业务平稳，同时尽可能拓展更多的利润增长点。”广州一国有大行人士表示。 　　纵观2016年，住房按揭贷款成为银行信贷投放绝对的主力，近半数新增贷款流入购房市场；另一方面，实体经济需求疲弱，加上中小客户风险较多暴露，银行整体对企业贷款投放谨慎。 　　国际上“黑天鹅”频现，国内部分金融风险有所上升，让2017年的宏观形势更加复杂。一路狂飙的住房按揭贷款或被踩急刹车，经济出现企稳迹象但难言复苏，银行2017年的信贷投放将何去何从？ 　　消费金融成出口 　　“房子是用来住的、不是用来炒的”。 　　中央经济工作会上明确提出，将综合运用金融、土地、财税、投资、立法等手段，加快研究建立符合国情、适应市场规律的基础性制度和长效机制，既抑制房地产泡 沫，又防止出现大起大落。要在宏观上管住货币，微观信贷政策要支持合理自住购房，严格限制信贷流向投资投机性购房。 　　2016年10月起，北京、上海、深圳、武汉、南京、合肥等20多个一线及二线热点城市陆续出台楼市调控政策，掀开此轮房地产调控大幕。此后，央行吹风17家商业银行配合地方楼市调控。 　　21世纪经济报道记者了解到，监管部门对多个城市的房贷业务开展摸底排查，包括首付贷资金来源、是否严格执行首套房认定标准等。在火爆的楼市中，较多的需求来自改善型需求和投资。 　　华南及东南地区多位银行人士对21世纪经济报道记者表示，当前所在地区对按揭贷款实行限额管理，并且加强了对购房者的资质审查，申请按揭贷款的难度加大。由此，预计2017年按揭贷款投放将出现下滑。 　　“限购会影响需求，申请成功率也会有所下降，但按揭贷款仍会继续做，能做多少做多少。毕竟这块资产质量是很好的。”浙江一位国有大行人士称。 　　北京一国有大行人士也表示，按揭贷款是获取个人客户的重要抓手，围绕住房按揭账户可以开发用户的信用卡、理财、出国金融、手机银行等系列需求。 　　零售业务被认为是经济周期性调整时期的“稳定器”，在按揭贷款刹车后，旅游、装修、留学、购车等消费贷款成为银行争抢的蛋糕。 　　“2016年以来，我们和很多同业都针对国企员工、公务员等优质个人客户开发了消费类信用贷款，额度30万、50万不等。” 上述广州国有大行人士介绍。 　　工行方面表示，消费和服务业正成为稳定经济增长的重要引擎。招行方面表示，国内消费金融呈现出巨大的发展潜力和良好的发展条件，居民部门加杠杆大有可为。中国邮政储蓄银行和 HYPERLINK /realstock/company/sh600036/nc.shtml \t /money/bank/bank_hydt/2016-12-24/_blank 招商银行(18.650,?0.03,?0.16%)在自身消费信贷业务的基础上，还相继跨界合作申请成立消费金融公司。 　　工行人士介绍，该行于2015年成立银行业首个个人信用消费金融中心，隶属于牡丹卡中心，随着居民消费需求不断升级，信用卡及信用消费等业务在工行业务中的贡献度稳步提升。 　　偏爱基建、政府项目 　　风险在加速暴露，银行对公贷款投放愈加谨慎。 　　21世纪经济报道记者在采访中了解到，民营企业、中小企业在夹缝中日子越发艰难。“中小企业融资渠道较窄，受经济周期影响，不良较高，甚至有地区成片出现，”上述浙江大行人士表示。“困难的情况你很难想象。” 　　“根据‘两个不低于’的考核要求，小企业贷款肯定还会做，保证完成任务。”江苏一位大行人士表示，除此之外，对公投放主要做上市公司、国企以及政府平台的 基建项目等，风险相对很低。在实体经济尚未出现明显好转迹象之前，多家银行相关人士均表示这是对公投放的主要方向。 　　“原来感觉贷款很容易就放出去，但现在营销难度大了，新增也少了，主要是实体需求不强。低风险的优质资产荒。”浙江一股份行负责人表示。 　　在资本市场发展逐步活跃的当下，上市公司、大型企业更多通过定增、发债等途径融资而非银行信贷，要求银行提供更综合化的服务，多家银行加大投行业务对大型企业融资的支持。 　　 HYPERLINK /realstock/company/sh60001