发展普惠金融的几个问题.PDFVIP

发展普惠金融的几个问题 沈炳熙 2015/12/7 1 发展普惠金融的几个问题 ? 一、怎样理解普惠金融的涵义？ ? 二、谁是普惠金融的行为主体？ ? 三、小微金融机构如何发挥积极作用？ 一、怎样理解普惠金融的涵义？ ? 1、普惠金融的定义 ? 关于普惠金融的定义，现在各方面还有一些认识的差异，但就基本涵义而言，应该说是一致的。 我认为，普惠金融是一种金融活动，这种金融活动旨在让每一个有金融需求的人都能以合适的价格，享 受到及时的、有尊严的、方便的、高质量的金融服务。 ? 普惠金融这个词来自国外，英文Inclusive Finance, Inclusive有包容、包括一切等意思，将 其翻译为普惠金融，对中国人来说，容易理解，它说的是金融服务的广泛性、可获得性、平等性、便利 性和及时性。其中最重要的是广泛性和可获得性。 ? 怎么理解这一涵义？ ? 第一、普惠金融的对象是所有需要金融服务的人口。所有有金融服务需求的人不是所有人，因为有 些人并没有这种需求，例如，学前儿童。有的人一段时间内不一定有这种需求。但如果有这种需求，你 就要让他得到满足。金融活动是一种偿的活动，有金融需求的人有时可能不一定都满足得到这种服务的 条件，这就要创造条件，使其能够得到金融服务，这就有一个包容性的问题。 ? 第二、普惠金融的价格必须是适当的，价格太高，接受服务的人无法承担；价格太低，从事普惠金 融服务的机构不可持续。 2015/12/7 3 一、怎样理解普惠金融的涵义？ ? 第三、普惠金融要公平地对待每一个客户。这体现在及时的、有尊严的、方便的、高质量 的金融服务上。这是对每一个人，而不是只对某一特定的人上。这个人也应包括由他们组成的 企业。 ? 第四、普惠金融的重点和难点是对有劳动能力的低收入人群的服务上。因为富有人群从来 就不缺少金融服务。所以，普惠金融这个概念，实际上有广义和狭义之分。我们通常讲的是按 狭义的普惠金融。 ? 2、与普惠金融相关的概念 ? 正因为普惠金融的重点和难点是有劳动能力的低收入人群（在我国，具体体现为有劳动能 力的贫困农民、下岗失业人员、贫困家庭出生的在校学生等，并可进一步扩展到小微企业）， 普惠金融常和政策金融、扶贫金融、草根金融或小微金融等相联系。这几个概念有一定关联， 需要加以分清。 ? 关于普惠金融与政策金融的关系。普惠金融强调金融服务的普遍性，重点是有劳动能 力的低收入人群和小微企业; 政策性金融面向需要国家政策重点扶持的那些领域，其中也包括 对贫困地区基础设设施建设和贫困人群脱贫致富生产活动的金融支持。 一、怎样理解普惠金融的涵义？ ? 后者与普惠金融有交集。对这些人群提供金融服务，出现信用风险的概率会大一些。 ? 但是，普惠金融并非都是政策金融；政策金融也并非都是普惠金融。两者的服务范围不尽 相同，两者的经营原则也不尽相同。普惠金融总体上要坚持商业可持续性，政策金融则和财政 支持结合得更为紧密。 ? 第二、普惠金融和扶贫金融的关系。扶贫金融是专门对有劳动能力的贫困人群所开展的金 融服务。普惠金融包括扶贫金融，扶贫金融是普惠金融的一个组成部分。但扶贫金融不是普惠 金融的全部。普惠金融的内容比扶贫金融的范围要宽得多。 ? 第三普惠金融和草根金融或小微金融的关系。草根金融和小微金融可以从开展金融活动主 体来看，也可以从金融活动的服务对象来看。从金融活动的对象来看，普惠金融和草根金融、 小微金融有一定的交集