商业银行第一次作业商业银行第一次作业.doc

第 1 题. 名词解释 1.流动性 流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。衡量资产流动性的标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。 2.银行制度 银行制度是指在这一制度中各类不同银行的职能、性质、地位、相互关系、运营机制以及对银行的监管措施所组成的一个体系。是一国金融制度中的一个重要组成部分。 3.银行资本充足性 指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目的。 4.外源资本 企业的外部资金来源部分，主要包括直接融资和间接融资两类方式。 5.内源资本 主要是指企业的自有资金和在生产经营过程中的资金积累部分。 6.债务资本 债务资本是20世纪70年代起被西方发达国家的商业银行广泛使用的一种外源资本。指债权人为企业提供的短期和长期贷款,不包括应付账款、应付票据和其他应付款等商业信用负债。使用债务资本可以降低企业资本成本。其所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长，因此也称后期偿付债券，也称次级债券。 7.核心资本 核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。 8.附属资本 附属资本，也称二级资本。是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。 9.风险加权资产 银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值；然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 10.可用资金成本 指银行可以实际用于贷款和投资的资金，它是银行总的资金来源扣除应交存的法定存款准备金和必要的储备金后的余额，即扣除库存现金、在中央银行存款、在关联行或往来行的存款及其他现金项目之后的资金。 11.边际存款成本 指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。 12.自动转账存款 存户同时在银行开立两个账户：即储蓄账户和活期存款账户。活期存款账户的余额始终保持1美元，其余额转入储蓄账户可获得利息收入。当银行收到存户开出的支票付款时，可将支付款项从储蓄账户转到活期存款账户上进行自动转账，及时支付支票上的款项。 13.回购协议 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。 14.欧洲金融债券 指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。 15.现金资产 狭义上指银行库存现金，广义上的现金资产包括现金和准现金。即银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。从构成上来看包括：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。 16.资金头寸 资金头寸是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。时点头寸是指银行在某一时点上的可用资金，而时期头寸则是指银行在某一时期的可用资金。 17.基础头寸 基础头寸指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。它由商业银行现金资产构成，包括商业银行在中央银行的超额准备金存款和业务库存现金。 18.贷款承诺费 贷款承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。 19.补偿余额 补偿余额是指应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。 20.质押贷款 质押贷款是指以《担保法》中规定的质押方式发放的贷款。在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用作质押财产的权力，而且在某些情况下，受质押人还有出卖该财产的权力。 21.票据贴现 票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 22.住房按揭贷款 住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由住房的购买者在支付一定的购房款后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者付清全部房款。 23.不良贷款 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的计划按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 24.关注贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷