商业银行经营学_名词解释商业银行经营学_名词解释.doc

一 名词解释 1回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 2票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实际上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项放给票据的付款人，是银行贷款的一种特殊方式。 3贷款决策风险：是指银行自身贷款业务的组织和管理上，由于贷款决策的失误而引起贷款蒙受损失的可能性。 4代理融通业务 　　代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。是指由商业银行或专业代理融通公司接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。 5保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。 6备用信用证又称商业票据信用证（Commercial Paper Letter of Credit）、担保信用证（Guaranteed Letter of Credit），是指开证行根据开证申请人的请求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭证。即开证行在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可获得开证行的偿付。 7贷款承诺是指银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先确定的条件，应客户的要求，随时提供不超过一定限额的贷款。这里所说的“事先确定的条件”通常包括贷款利率的计算方式、贷款的期限以及贷款的使用方向等。（授信） 8　票据发行便利（Note Issuance Facilities，NIFs）是一种中期的（一般期限为5~7年）具有法律约束力的循环融资承诺。根据这种承诺，客户（借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银行贷款。票据发行便利实质上是一种直接融资，是借款人（银行客户）??投资者（票据购买人）之间的直接信用关系，银行充当的是包销商的角色。 9远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。 10资产证券化是指银行将具有共同特征的、流动性较差的盈利资产，如贷款、应收款等集中起来，以此为基础发售具有投资特征的证券的行为。 二 简答 1列举不少于三种的创新的存款业务以及基本内容。 活期存款创新工具：1）NOW账户，可转让支付命令账户，是一种计息的新型支票账户（活期存款账户）。 NOW账户只对居民和非营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令。该支付命令与支票在实质上无异，能用来直接取现或对第三者支付，经过背书后还可转让。NOW账户的开放产生了兼具储蓄存款和活期存款优点的新式存款工具，在客户中具有颇大的吸引力。 2）超级NOW账户是NOW账户的延伸。超级NOW账户较NOW账户的先进之处在于它不存在利率上限，银行根据货币市场利率变动每周调整超级NOW账户上存款的利率。但是超级NOW账户对存款底额有所限制，规定开户的最低存款金额必须达到2500美元，而且账户的日常平均余额不得低于存数，否则按类似普通NOW账户的利率水平计息。 定期存款创新工具：1）货币市场存单，英文简称MMCD，它由美国储蓄机构于1987年首创。鉴于当时市场利率上升的态势，为避免银行等存款机构因存款资金锐减而陷于危机，美国金融当局允许发行这种存单。货币市场存单期半年，最低面额为1万美元，是一种不可转让定期存单。银行可向这种存单支付相当于半年期国库券的平均贴现率水平的最高利率，但该最高利率不得比Q字条例规定的银行利率上限高出0.25%。存单若不转为别种储蓄存款，只按单利计算。货币市场存单的目标存户为家庭和小型企业。 2）可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。大额可转让定期存单由美国花旗银行在1961年首创。 储蓄存款创新工具：零续定期储蓄存款、联立定期存款、指数存款证存款、特种储蓄存款 2资金头寸及其构成 资金头寸：商业银行能够运用的资金 A按时间点的不同可分为：时点头寸：银行在某一时点上的可用资金 时期头寸：银行在某一时期的可用资金 B按层次划分：1）基础头寸：库存现金+在央行的超额准备金 最具流动性的资金、可随时