小额信贷行业调研提纲-贷帮小额信贷行业调研提纲-贷帮.pdf

小额信贷行业调研提纲 小额信贷行业调研提纲 一、调研目的 此次调研是为了较为全面地了解小额信贷的发展现状和其发展基础和条件， 从而为小额信贷行业的健康、持续发展提出建设性意见，促进小贷行业的繁荣发 展。 二、调研思路 本次对小额信贷行业的调研主要从发展现状、市场需求、资金来源、人才、 发展条件等五个方面进行，对小贷行业进行实地调研，以期获得更多的资料和数 据来解决小贷发展过程中存在的问题，促进小贷行业的持续、健康发展。 三、拟调研单位： 贷帮、湖南小额贷款公司、担保公司、商业银行小额信贷部门等 四、拟访谈对象： 小额信贷的相关企业负责人 五、调研时间：2012 年 7 月—8 月 六、调研内容： （一）有关发展现状的问题 中国小额信贷的发展可以分为三个阶段： 第一，1994-1999 年，试点初期阶段，主要是通过项目来开展小额信贷活动。 资金来源主要依靠国际捐助和软贷款，基本上没有政府资金的介入；重点探索的 是孟加拉“乡村银行”（Grameen Bank）式小额信贷的可行性；以半官方或民间 机构进行运作，并注重项目运作的规范化。 第二，1999-2005 年，正规金融机构全面介入和各类项目的制度化建设阶段。 农村信用社，在中国人民银行的倡导下，全面试行并推广小额信贷活动。在城市 领域，劳动部门与商业银行结合，推动城市下岗再就业人员小额担保贷款项目。 第三，2005 年至今，小额信贷正规化、制度化发展阶段。2005 年，中国人 民银行开始在川、黔、晋、陕、蒙五省区进行“只贷不存”小额信贷机构试点， 2006 年底，银监会允许建立村镇银行、商业银行贷款子公司、农村资金互助社， 1 小额信贷行业调研提纲 到 2008 年 5 月银监发〔2008〕23 号文件，这些都推动了中国小额信贷正规化、 制度化发展。 这几年，小额贷款公司发展很快， 从 2005 年开始试点 的 2 家发展到 2012 年第一季度末的 4878 家，贷款余额 4447 亿元，在市场当中发挥了很重要的拾遗 补缺的作用。目前小额信贷供给体系主要分为五个层次：民间自发产生和存在的 自由借贷、地下钱庄等、项目小额信贷、专业性注册小额信贷机构、微小型银行 性金融机构和传统意义上的商业银行小额信贷，小贷市场百花争鸣。 问题： （1） 您认为小额信贷机构处于什么地位？ （2） 目前湖南小额贷款 企业总 共有多少家？他们在全省和全国的地位如 何？小额信贷机构主要竞争对手是谁？ （3） 小额信贷企业最大的优势是什么？劣势是什么？ （4） 小额信贷行业发展的最大挑战是什么？ （5） 您认为小额信贷行业的未来发展趋势是什么？ （二）有关市场需求的问题 潜在的小额信贷需求主体主要包括城市贫困人口、创业和城市失业人群、农 户、中小型企业、微型企业。 （1）贫困人口。贫困人口的概念，包括农村和城市的贫困人口，与农户、 城市创业和失业人群概念可能有重复计算，但是，不可否认的是，中国大约有 1.3 亿人口每天的生活费不足 1 美元。 （2）中国农村小额信贷需求群体巨大。2006 年底，中国农村共有 3.7 万个 乡镇、62.4 万个村、453.3 万个村民小组，乡村人口 7.4 亿、2.49 亿农户，本 身就是一个巨大的市场。 （3）城镇登记失业人口多。一是中国国有企业、集体企业改革过程中，产 生了下岗失业人员；二是高校毕业等待就业的群体数量越来越大；三是残疾人员、 复员转业军人等。 2005 年底，城镇登记失业人口 839 万人，2006 年底达 847 万。2006 年比上 2 小额信贷行业调研提纲 年增长 1%。2006 年底，登记失业率为 4.1%（国家统计局，2006）。 （4）中小型企业、微型企业群体巨大。截止到 2007 年 6 月底，中国中小企 业数已达到 4200 多万户，占全国企业总数的 99.8%，经工商行政管理部门注册 的中小企业数