关于农村民间金融法律规制的思考——以软法之治为视角关于农村民间金融法律规制的思考——以软法之治为视角.pdf

? 关于农村民间金融法律规制的思考——以“软法”之治为视角【金融与法】张燕，杜国宏，吴正刚????：?????????V信┮荡笱?姆ㄑг海??蔽浜????摘要：农村民间金融的发展对农村经济的发展有着至关重要的推动作用，但在国家正规金融垄断格局下，由于缺乏政府监管与法律制度的规范，我国农村民间金融发展始终处于混乱和被国家“限制”与“叫停”的状况。本文以“软法”之治的视角来分析农村民间金融中的“软法”现象，并提出了规范农村民间金融发展的路径选择以及农村民间金融“软法”的转化。关键词：农村民间金融；软法之治；正规金融文章编号：??—??????—??—?????????????F830??6????????????A???篟??目前，我国农村民间金融处在国家正规金融垄断格局下，其发展出现瓶颈，其前景令人堪忧。因此，笔者一直在思考的问题是在这样的背景下我国农村?????????????????????????????????????????????种新的研究范式，与实际问题相结合进行研究具有重大的理论与实践意义，以“软法”之治为视角对农村民间金融法律规制展开思考是一种新的尝试。一、农村民间金融的存在与发展困境所谓民间金融，泛指个人之间、企业之间、个人????????????????????????????????????????(????????????????????????????????????????)??????活动，属于非正规金融范畴，外延相当之宽【?。我们讲的民间金融是非正规金融的一种形式，非正规金融是正规金融体系之外的补充。与农村经济发展过程中存在的多种经济成分和多种经营形式相适应，农村民间金融所容纳的融资形式也呈现出明显的多样性。具体来说，包括民间自由借贷、民间集资、民间合会、私人钱庄、农村合作基金会、私募基金和小额信贷组织等。从横向角度来研究，许多学者认为我国农村民间金融发展过程中存在着利率问题、担保问题、管制问题、金融风险问题等，而就是这些问题导致???村民间金融的发展陷入困境。笔者从纵向的角度考虑，认为导致我园农村民间金融存在与发展出现困境的原因主要表现在三个层次、多个方面。第一层次是同家层面。体现为正规金融机构的金融抑制或压抑决策，国家金融供给的不足，且这种不足包括金融制度的供给、金融资金的供给、金融政策的供给等，以及国家对混乱民间金融现象与行为的处理方式不力等方面。第二层次是社会中间层面。即一些民间团体组织的建立，市民社会中自治组织的规章约束以????????NGO????????????????????????????????市民，无市民社会”大背景的制约，体现在农村民间金融治理与发展方面基本上属于缺失或空白状态。第三层面是市场经济中民间金融活动个体或组织体层面。这一层面就是农村民间金融的实践面，一定程度上存在着信用道德迷失，不良交易习惯的泛滥，高利贷横行，金融组织体?热纾汉献鹘鹑?的难产及呆死坏账问题。在这样的困境下，笔者一直在思考的问????law??governance????soft????????基金项目：本文为??国家社科基金项目《新农村建设中我国农村民间金融法律问题研究》?钅勘嗪牛?????阶段性研究成果。??????????????(1968??)??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????(1982-)???????????????????????????????瑆??framework??From?“??law??phenomenonlaw??offorward??Finance????SoftLaw????formal收稿日期：??—?北天『】人，硕十研究生：吴正刚????，男，河南信阳人，硕士研究生。??年第??总第???金融理论与实践 ? 【金融与法】二、“软法”之治——一种研究农村民间金融规理等其他软规则一样，靠“谴责——丢面子”带来的题包括农村民间金融这种由劳动人民自发进行的金融活动对现代法律的接受程度与承受能力，维持农村民间金融发展的根源，现时农村民间金融规范与发展最需要什么以及农村民间金融未来的发展图景与治理模式。正是对这些问题的思考，使笔者认为在农村民间金融规范与发展领域引入“软法”之治很有必要。范与发展的新视角??“软法”之治的准确界定??年?月，北京大学成立“软法研究中心”，作为一个在国内法领域崭露头角的概念，软法具备????????????????????????????????????(soft??是????????????(hard??而言的，硬法就是通常说的法律，即由国家制