助理信用管理师教案.ppt

助理信用管理师培训;助理信用管理师;信用管理专业的特点;信用管理师学科特点;信用管理师三级教材的科学性;信用管理师三级教材的技术性　　;信用管理师三级教材的逻辑性;初级信用管理师教材的内容特点;教程与国家职业标准的对应关系;学习目标;相关知识;操作步骤;注意事项;第一章;第１节　客户信用申请及受理;信用申请步骤 销售部门转达申请 发放信用手册 与信用申请人面谈 指导企业填写信用申请表 回复信用申请; ;老客户信用申请 最低风险客户的申请处理：立刻接受 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企业履行条件许可情况下，立刻接受 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 较高风险客户的申请处理：一般不接受;辨别客户不提供信用申请表的原因 误解 泄密 客户管理混乱 客户强势 歧视政策 不良记录 诈骗;分析判断工作步骤 与销售部门具体负责人联系 与客户联系 取得客户必要信息 上报信用经理决定 处理方式 慎重、和蔼态度、保持效率;说服客户提供信用申请表 国际惯例 对等公平 信息公开 享受待遇 区分优劣 工作步骤 信用管理人员说服、信用经理说服、面访说服;第2节　信用申请窗口服务 ;第3节　制作客户信用申请表;第4节　回复客户的信用申请;第5个工作日内：指导和催促销售人员填写销售人员现场调查表； 第5－10个工作日内：如果需要，取得信用调查机构的报告； 第6－8个工作日内：信用经理根据所有提交上来的资料，在详细分析后，做出信用评估决策 第6-8个工作日：信用管理人员将评估结果制作成信用审核通知书，并回复客户，同时将评估结果通知销售部门、财务部门和储运部门。 ; 信用管理人员的审批后续工作 对客户催促进行解释 主动查询授信审批结果 向销售部门解释审批结果 ; 回复客户的信用申请应包括的内容： 信用额度 信用账期 信用额度使用方式 信用额度使用期限 格式： ; 信用管理部门分工的模式和信用额度使用方式 纵向信用管理分工模式 横向信用管理分工模式 信用额度的使用方式 一次性信用限额（Credit limited） 循环信用额度（Credit line） ;第二章　客户信用信息的采集 　　第１节　信用信息采集的原则和要领 ; 信用信息采集的要领 采集时间 采集地点 调查对象 调查内容 ;第２节　采集客户信用信息的内部分工 ; 信用管理人员采集信用信息 信用管理人员获取的客户信息来源于“非现场” 信用管理人员应从内部和外部同时采集信用信息 作用 补充销售人员采集的信息，使客户的档案资料完整，满足对客户信用评估和决策的需要。 能够对现场采集的信用信息和客户自己提交的信用信息起到交互验证作用。 ; 信用管理部门外部采集客户信息的来源 向客户直接索取相关信息。 向客户信用相关方索求相关信息。 在必要时协助或主动进行面访和进场采集信息。 委托资信调查公司制作客户资信调查报告。 向客户主管政府部门查询相关信息。 从客户所在行业协会获取信息。 从政府和民间组织开办的企业信息查询平台上查询信息。 其他渠道采集的客户信息。 ; 信用管理部门内部采集客户信息的来源 从财务或结算部门采集的客户信用信息。包括：客户每单交易发票金额、发货日期、账款到期日、实际偿还日、争议账款额、坏账额等。 从其它部门采集客户信息。除了销售部门和财务部门掌握着客户大量信息外，还有一些部门也或多或少掌握着客户的信息，包括法务部门、信息采集部门、清欠部门、客服部门、仓储物流部门等。 ; 信用管理部门采集信息时应注意的问题 必须明确信用管理部门采集信用信息的主导权。 妥善解决销售部门和信用管理部门的矛盾。 解决方法 经常性的沟通。 定期培训。 充分解释。 ;第３节　采集客户信用信息的内容和方法 ; 客户偿付意愿和能力 领导者的意愿：偿付意愿很大程度上通过管理者品格反映，具有以下基本特征的客户管理者是危险的： 1）爱说大话。 2）假话连篇，歪曲事实，信口开河。 3）总是将错误和过失推卸到别人身上。 领导者的能力： 包括：组织能力、管理能力、策划能力、控制能力等。; 企业战略经营方针 愿景、使命、价值观 战略、总目标、考核指标 主要经营策略 实施计划 控制、改进的方法 ; 企业资源优势 一个企业能够在如此竞争激烈的市场中生存和发展，其先决条件是应该拥有一些相对或绝对优势的企业资源。如果没有任何资源优势，这个企业不会有可持续发展的能力，甚至很可能在短期内就出现危机。 企业资源优势包括：资金资源优势、人才资源优势、技术资源优势、品牌资源优势、政府资源优势、生产资源优势、渠道资源优势、客户群体认同优势等。对不同行业和类型的企业，各项资源优势对企业的重要性也不同。 ; 董事会和管理层的关系 在现代企业中，董事会和管理层的关系对企业