保后管理暂行办法10420(定稿).doc

PAGE  PAGE 27 河南省中小企业担保集团股份有限公司 担保项目保后管理暂行办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范河南省中小企业担保集团股份有限公司（以下简称省担保集团公司）担保业务的保后管理工作，制定本办法。 第二条 项目保后管理是指从合同签订之日起，至合同约定业务到期日并解除担保责任的时间内，对项目进行的全面风险防范而采取必要的监督与检查。 第三条 项目经理A角负责对在保项目进行保后管理，风险控制部对项目保后管理进行全程监督，并应进行抽查。 风险控制部每季初对项目经理保后管理情况进行统计、汇总上报。 第四条 项目经理A角应在业务发生2个工作日内建立保后管理台账，对每次检查都应在台账登记，提交风险控制部和部门经理备存。 第五条 保后管理主要包括日常检查、风险预警和项目终结等内容。日常检查包括现场检查和非现场检查。 第六条 省担保集团公司将在保项目分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。分类标准见《在保项目质量五级分类管理暂行办法》（附件1）。 项目经理在保后管理过程中初步认定在保项目风险等级，风险控制部最终认定，详见《在保项目风险等级认定流程表》（附件2）。 第七条 项目经理A角在项目保后管理阶段，应按月收集客户财务报表；定期、不定期对客户及保证措施进行现场检查，现场检查最长间隔不得超过90天（特殊情况除外）；项目经理A角还应采取电话、邮寄等方式加强对项目的保后管理工作。 第八条 对于正常类在保项目，现场检查最长间隔不得超过90天；对于关注类在保项目，现场检查最长间隔不得超过60天；对于次级类在保项目，现场检查最长间隔不得超过30天；对于可疑和损失类在保项目，另行制定相应监管办法。 第九条 对新承保的客户，项目经理A角和风险控制部监管人员应在业务发生第一个月内进行现场检查。 第二章 监管要求 第十条 对贸易类客户和反担保措施有动产质押监管内容的客户，项目经理A角应按月进行现场保后管理，了解该客户监管期内被监管动产变动状况和销售情况。当出现销售明显下滑、资产大幅缩水或转移等风险预警???号时，要立即进行全面检查，查清风险出现的真实情况和原因，及时汇报，研究决定采取相应的措施。 第十一条 项目经理A角在现场检查（贸易类客户和反担保措施有动产监管内容的客户为每个月度）结束后的10日内，对在保项目应提交《保后管理记录1》（附件3）。同时提供下列材料： （一）客户及反担保人最近月度的财务报表； （二）客户在监管期内金额较大的购销协议； （三）客户必威体育精装版股东名册（重点是股权过户和股权质押客户）； （四）客户必威体育精装版贷款卡明细查询； （五）最近月份的纳税证明； （六）监管期内客户在银行主要结算账户结算明细。 第十二条 项目经理A角非现场检查结束后的10日内，对在保项目提交《保后管理记录2》（附件4）并报风险控制部。风险控制部认为该项目存在较大风险，应要求项目经理A角去落实或双方一起去现场检查。 第十三条 项目经理A角应在项目到期前1个月内，向客户发放《担保贷款到期还款通知书》（附件5），通知客户做好还款准备，并加强监管，及时掌握客户情况，提醒和督促客户按期履行义务。 第三章 日常检查 第十四条 检查内容包括对客户的检查和对反担保措施的检查。 （一）对客户的检查。 1、非自然人客户主要包括以下内容： （1）领导班子的变动情况； （2）经营发展情况； （3）主要财务指标变化情况； （4）负债和或有负债变化情况； （5）债务偿还情况； （6）重大投资及其进展情况； （7）改组、改制情况； （8）涉及法律诉讼情况； （9）其他影响客户偿债能力的情况。 2、对自然人客户的检查主要包括以下内容： （1）家庭收入变动情况； （2）家庭成员变动情况； （3）家庭财产变动情况； （4）还款情况； （5）其他影响客户偿债能力的情况。 （二）反担保措施检查。 1、以第三人的信用保证作为担保的，根据上述对客户的检查内容跟踪、检查保证人保证能力的变化。 2、以抵押、质押设定担保的，要加强对抵押物和质押物的检查，主要检查以下内容： （1）抵押品价值的变化情况； （2）抵押品是否被妥善保管； （3）抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售； （4）抵押品保险到期后是否及时续投保险； （5）抵押品是否被转移至不利于省担保集团公司监控的地方； （6）质押物价值变化情况； （7）质押凭证是否到期； （8）对质押物是否妥善保管； （9）其他可能影响省担保集团公司行使抵押权和质押权的情况。 3、以所有权过户设定担保的，主要检查以下内容： （1）所有权有无落空； （2）是否发生影响所有权价值的情况； （3）是否发生其他可能阻碍省担保集团公司行使所有权的情况。 4、采用其他担保措施的，主要检查是否发生不利于省担保集团公司行使担保措施的情况。