保险基础知识要点参考(新保法2010版).doc

PAGE  PAGE 28 保险基础知识要点参考（新保法2009版） 分数占比：1—5章30% 6章10% 7章25% 8-9章(加两个规定)15% 其他法规(四个)20% 选择90题 判断10题（均为《保险法》） 第一章：风险与风险管理 一、风险概述 1、风险的定义：广义：盈利和损失的不确定； 狭义：仅指损失的不确定性，实务为狭义。 2、风险的构成三要素：风险因素、风险事故和损失 A、风险因素：使特定风险事故发生或增加其发生可能性或扩大其损失程度的原因或条件。是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。例如：建筑物而言是材料的质量、结构稳定性等；对人身而言是健康状况和年龄等 有形风险因素：也称实质风险因素， 如一个人的身体健康状况，某一建筑物所处的地理位置等。保险实务中，大多属保险责任 无形风险因素：与人的心理或行为有关：道德风险（故意的）和心理风险（人们的疏忽或过失），一般不承保。 B、风险事故：造成损失的偶发事件，是直接的或外在的原因。例如：刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故。 C、损失：即经济损失，像精神打击、政治迫害、折旧及馈赠等行为不视为损失。 如将损失分为两种形态即A直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害 B间接损失：直接损失引起的其他损失：额外费用、收入、责任损失等 如将损失分为四类即：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失 三者的关系是：风险因素引发事故，事故导致损失。（下冰雹在路上导致车祸，冰雹为风险因素，如冰雹直接将房屋打坏等，则冰雹就是事故了。） 3、风险的种类： 按产生原因分： A：自然风险：自然力的不规则变化使社会生产和生活遭受威胁的风险。具有不可控性、周期性、共沾性。 B：社会风险：个人或团体的行为，如盗窃、抢劫、玩忽职守。 C：政治风险（国家风险）：对外投资和贸易中，因政治等不可控制原因造成损失。 D：经济风险：生产和销售等经营活动因供求关系、贸易条件、价格等导致经营失败。 F：技术风险：因科技的发展、生产方式的改变而产生的威胁人类生活的???险。如核福射、空气污染、噪音等。 按风险标的分： A：财产风险：一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济上或金钱上损失的风险。财产损失包括直接损失和间接损失两个方面。 B：人身风险：导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力及增加医疗费用支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失；一种是额外费用损失。 C：责任风险：个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡应承担的民事法律责任的风险（经济赔偿责任） D：信用风险：经济交往中，一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。 按风险性质分： A：纯粹风险：只有损失机会没有获利可能的风险，如火灾风险、汽车的碰撞风险和地震风险。 B：投机风险：既有损失机会又有获利可能的风险。如炒股、打麻将等。 按社会环境分： A：静态风险：社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致的损失。 B：动态风险：社会经济、政治等变动 按产生风险行为分： A：基本风险：非个人行为引起。如地震、洪水、海啸、经济衰退等。 B：特定风险：个人行为引起。如火灾、爆炸、盗窃等。 4、风险的特征 A：不确定性：是否发生不确定、时间不确定（比如人的死亡）、产生的结果不确定； B：客观性：不以人的意志为转移，独立于人的意识外客观存在 C：普遍性：无处不在，无时不有； D：可测定性：利用概率论和数理统计的方法，例：根据死亡率就可以计算人寿保险的保险费率； F：发展性：风险因时间空间变化而变化。 二、风险管理： 1、含义：社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。具体内容：风险管理对象——风险；风险管理的主体——个人、家庭、组织；基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障（损失前、损失后目标）；风险管理的程序：A、风险识别——是风险管理的第一步，是对企业、家庭、个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定的过程。 B、风险估测——利用概率论、统计理论估计和预测风险发生的概率和损失程度。 C、风险评价——全面考虑。 D、选择风险管理技术——选择最佳风险管理技术是风险管理中最重要的环节。 E、评估风险管理效果——是对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 2、风险管理的方法（技术）： A控制型：避免（最彻底简单的方法，也是一种消极的方法，但会受到限制）；预防（事故发生前为了消除或减少可能引起的损失的各种因素而采取风险管理的具体措施。如定期体检）；抑制（损失发生时或发生后采用的各种措施，如安装自动喷淋设备抑制火灾） B