保险基础知识简读本(2010版)(65页).doc

 PAGE \* MERGEFORMAT 36 保险基础知识 一、考试分值： （1）保险原理知识（1-5章） :25分； （2）财产保险知识（6章）：10分； （3）人身保险知识（7章）：25分； （4）《保险代理人》、《职业道德》和《执业行为规范》（8-9章）：10分 （5）《中华人民共和国保险法》：20分； （6）《保险代理机构管理规定》、《民法通则》、《消费者权益保护法》和《反不正当竞争法》：10分 二、考试试题： （1）单项选择题占90题（90分） （2）判断题占10题（10分） 第一章 风险管理 第一节 风险概述 风险的含义： 风险——指某种事件发生的不确定性，保险中的风险是指损失的不确定性。 二、风险的构成要素：【风险三要素】 1、风险因素——指促使某一种特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。 2、风险事故——指造成人身伤害或财产损失的偶发事件。 3、损失—— 指丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任的经济价值的减少变化。人身风险的损失有收入损失、额外费用支出增加等。 例如:由于下雨路滑，汽车刹车失灵引发了交通事故，导致车毁人亡。 （1）风险因素--刹车失灵（2）风险事故--交通事故（3）损失--车毁人亡 三、风险的种类： 1、按风险产生的原因分类： 风险含义解释1自然风险指地震、火灾、水灾等自然界不规则的变化使社会生产、生活遭受损失的风险。2社会风险指个人或单位导致社会生产、生活损失的风险。3政治风险指对外投资、贸易过程中，因政治原因或双方订约无法履行导致债权人的经济损失的风险。4经济风险指生产、销售等经营活动受到市场供求、贸易环境、经营决策等的影响出现经营亏损的风险。5技术风险指核辐射等科学技术的发展、生产方式的改变导致人们的生产、生活遭受损失的风险。2、按风险标的分类 ： 风险含义解释1财产风险指导致财产的损毁、贬值和经济上的损失的风险。【直接、间接财产损失】2人身风险指导致人身的死亡、残疾、丧失劳动能力及增加医疗费的风险。 3责任风险指个人或单位的过失行为造成其他人伤亡、财产损失，依法承担民事、法律责任的风险。 【民事损害赔偿责任】4信用风险指经济贸易中的权利人和义务人之间由于一方违约、违法导致对方经济损失的风险。 【出口贸易、出口国违约、违法等行为导致的风险】3、按风险性质分类： 风险含义解释1纯粹风险指只有损失机会、无获利可能的风险。2投机风险指既有损失机会、又有获利可能的风险。 【三种投机风险（1）没有损失;(2)损失;（3）赢利】4、按风险产生的社会环境分类 ： 风险含义解释1静态风险指自然风险、人们过失行为导致损失的风险2动态风险指社会经济、政治、技术、以及组织等发生变动导致伤害、损失的风险。 【人口增长、资本增加、生产技术改进、消费者爱好改变】5、产生风险的行为分类： 风险含义解释1基本风险指非个人行为引起的风险。2特定风险指个人行为引起的风险。四、风险的特征： 1、风险的不确定性 2、风险的客观性 3、风险的普遍性 4、风险的可测性 5、风险的发展性 第二节 风险管理 一、风险管理的含义： 风险管理——组织或个人抵御和降低风险的决策过程，以最小的成本获得最大的安全保障的管理过程。 1、风险管理对象：风险 2、风险管理的主体：组织、个人 3、风险管理程序：（1）风险识别（2）风险估测（3）风险评价（4）选择风险管理技术（5）评估风险管理效果 4、风险管理目标：最小的成本获得最大的安全保障； 5、风险管理成为一个独立管理系统； 二、风险管理程序： （1）风险识别——对客观存在的未发生、潜在的风险进行识别和归类，包括感知风险、分析风险两个方面； （2）风险估测——利用概率论、估计和预测风险发生概率和损失程度； （3）风险评价——评估风险发生的可能性及危害程度，并与安全指标做比较，采取相应的安全措施； （4）选择风险管理技术——控制型和财务型的风险管理技术； （5）评估风险管理效果——对风险技术的适用性、收益性的分析、检查、修正和评估； 三、风险管理的目标： 一）损失前目标： （1）减少事故发生的机会 （2）以经济、合理的方法预防潜在损失的发生，力求以最小费用支出获得最大安全保障； 二）损失后目标： （1）减轻损失程度； （2）及时提供经济补偿； 四、风险管理的方法： （一）控制型风险管理方法-事故发生前—降低事故发生率，事故发生后—降低损失程度 （1）避免（2）预防（3）抑制 （1）避免——损失频率高