周晓志个人理财第一章课件选编.ppt

; LET’S ROCK;你知道吗？;百元纸币1.2克，一万元就是120克。 一亿元就是1200000克，也就是1200公斤=1.2吨 火车车厢载重60吨左右，一亿元=50节车厢 一般人最多扛起1袋100斤装大米，即50公斤 50公斤百元大钞，约为417万元 ;具象的钱;WHAT WHY HOW;讨论;讨论;三明治理论;存款利率表;怎样理财？;课堂三不能;怎么考过？→ 怎么赚钱？;理财三要素;第1章　个人理财;1.1　个人理财概述;第1章　个人理财;第1章　个人理财; 第1章　个人理财;第1章　个人理财;;;; 退休计划 目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家都遇到了严重的养老金危机，而在中国，我们面临的形势更严峻。不能因为现在年轻就忽视退休计划，养老金的建立越早越好。 遗产规划 由于目前国内尚未开征遗产税，在这一领域关心的人还不多。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题，理财规划师往往与律师携手工作。;人生各阶段重要大事;;人生阶段;;;;(3)成年期：指从小孩出生直到上大学，一般为9～18年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、智力开发、教育费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。 (4)成熟期：指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。 (5)老年期：这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都比较保守。 ;生命周期理论为个人理财提供了一种视角——从生命周期整体出发，掌握各个周期的特点，结合客户实际情况设计出更为合理、适用的产品，使客户在整个人生过程中合理分配财富。 思考：不同时期理财策略？;根据家庭生命周期的不同特点，理财规划师会设计适合客户的保险、储蓄、股票、债券、信托和信贷等不同的理财套餐。四个阶段不同的理财重点如表1－1所示。 ;个人理财规划的标准流程（步骤）; 个人理财流程图; 第一步：建立与界定与客户关系; 激发客户寻找理财服务的事件; 建立客户关系的方式; 交流如何开始; 了解客户的现状与需求; 第二步收集客户信息,了解客户目标和期望;全方位理财规划参考问卷（一）;4.子女教育金规划 ;全方位理财规划参考问卷（三); 第三步：分析评估客户财务状况及特殊需求 ;诊断目前财务状况提出改善建议; 第四步：制定并向客户提交个人理财规划方案;取得客户授权;客户声明; 理财规划实施中的争端处理; 理财规划报告书的内容;产品推荐; 第五步：执行个人理财规划方案 ; 第六步：监控个人理财规划方案执行;资产累积较预期差时的调整方案图示;; 定期对理财方案进行评估;情景模拟;Revision; 理财目标与生涯现金流规划;货币时间价值 货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。钱生钱，并且所生之钱会生出更多的钱。这就是货币时间价值的本质。 个人理财本身就是在保值的基础上实现资产的增值，其核心是复利效应。 复利效应三要素：本金、足够的时间(此处就是资产的时间价值)、长期稳定的投资回报率; 1.2.2 货币时间价值; 影响货币时间价值的因素; 时间价值与利率(复利)计算; 时间轴 PV 即现值，也即今天的价值 FV 即终值，也即未来某个时间点的价值 n 表示终值和现值之间的这段时间 i表示利率 所有的定价问题都与PV、FV、n、i这四个变量有关，确定其中三个即能得出第四个; 货币时间价值 ;(4)复利终值的计算 复利终值是指一定量的本金按复利计算若干期后的本利和。 如果已知现值、利率和期数，则复利终值的计算公式为： F＝P(1＋i)n (5)复利现值的计算 复利现值是复利终值的逆运算，它是指今后某一 规定时间收到或付出的一笔款项，按贴现率i所计算的货币的现在价值。 如果已知终值、利率和期数，则复利现值的计算公式为： ; 终值的计算;例子：本金的现值为1 000元,年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次,则3年后本金的终值为 ？ ;求解现值 PV;例子：小闲的姑姑允诺在他年满25岁时给10 000元，小闲现在已经20岁。假设5年期的债券的平均年收益率为6％，那么小闲的姑姑应该在现在给他多少钱，才会在5年后刚好等于10 000元? ; 求解利率 i;求解时间 t;(6)年金