商业银行之互联网金融选编.pptx

商业银行互联网金融之路展望;互联网金融全景图 银行互联网金融业务模式分析 民间网络银行异军突起 海外网络银行运作成熟 银行互联网金融之路展望;1 互联网金融全景;互联网金融全景图 银行互联网金融业务模式分析 民间网络银行异军突起 海外网络银行运作成熟 银行互联网金融之路展望;以上图表资料来源：中信证券研究部;以上图表资料来源：中信证券研究部;以上图表资料来源：中信证券研究部;以上图表资料来源：中信证券研究部;改善产品，正面竞争—— 兴业、招商等： 类“宝”产品，银行电商，P2P信贷等。 运用互联网技术、践行互联网精神，改造自身业务流程—— 民生等： 直销银行，在线产业链融资等。 寻求与互联网公司深度融合与合作—— 中信等： 虚拟信用卡，佣金宝等。 试图将自身打造成为互联网金融中心—— 平安等： 陆金所+壹钱包+网络保险等。 ;兴业银行“掌柜钱包”，在资金安全、转账限额、响应速度等方面胜出各类“宝”—— 构建独立封闭体系，即使账户被盗资金也只能回到原始银行卡，不能用于转账和购物； 支持不限额转入和3000万上限的转出，银行大规模吞吐资金的能力成为优势； 随时购买随时赎回，银行在社会支付体系中的核心地位成为优势。;主要银行纷纷参与电商平台的建设—— 获得更多真实交易数据，提升客户粘性 丰富完善金融服务平台，打造资金、数据、平台三大互联网金融必要条件。;民生银行探索直销银行—— 2014年2月，民生推出直销银行业务。不发放实际银行卡，客户通过移动终端、电脑、电子邮件、手机电话等远程渠道获取银行产品和服务。 受监管政策影响，民生直销银行功能较简单，与网络银行功能趋同。且无流量导入入口，发展速度尚待观察。未来直销银行在营销、定位和客户运营方面有较大提升空间。;在线供应链金融—— 企业间的竞争已经逐渐体现为供应链之间的竞争。 通过互联网技术的运用，将资金流与物流、信息流更好的结合，从而实现金融服务对供应链的“内嵌”。;中信银行与腾讯支付圈的合作—— 基于支付的业务渗透。中信银行2013年初和腾讯子公司财付通签署全面???作协议，从支付领域（“汇”）渗透，共享底层客户信息，并进行大数据分析，逐步向网络授信（“贷”）进行过渡。;北京银行借力小米布局互联网金融业务—— 2月19日，小米公司与北京银行在北京银行大厦签署了移动互联网金融全面合作协议； 合作协议内容包括：基于近距离无线通讯技术功能的移动支付结算业务，理财和保险等标准化产品的销售、货币基金的销售平台，标准化个贷产品在手机/互联网终端申请;平安集团互联网金融的五大业务板块—— 定位于集团内IT服务的平安科技； 定位于集团内运营服务的平安数据科技； 定位于集团电销平台的平安渠道发展； 定位于创新业务研究与孵化的平安金科； 定位于综合性投融资平台服务的陆金所。;平安集团互联网金融战略—— 从金融服务延伸到生活服务； 立足于社交金融，围绕客户的衣食住行玩，建立五大平台，将金融嵌入生活之中； 发展三大功能：1）管理财富，管理资产；2）管理健康，主要依托集团数千万的健康保险客户；3）管理生活，联系金融和生活场景。;互联网金融全景图 银行互联网金融业务模式分析 民间网络银行异军突起 海外网络银行运作成熟 银行互联网金融之路展望;微众银行注册资本金为30亿元，股东背景中互联网公司占主导地位。 高管具有丰富的从业经验。;微众银行能够从事主要商业银行业务。;微众银行目标客户群体偏向于小微、个人。;微众银行下设三大前台部门和两大平台部门共五个事业部，包括零售与小微事业部、信用卡事业部、同业金融事业部三大前台部门，以及科技事业部、微金融事业部两大平台部门。;我国中小微、个体经营客户信用需求庞大，多数未被传统金融机构覆盖。 对微众银行而言，市场空间仍然巨大。;微众银行将来成为腾讯、腾讯社交生态圈闭环中的中介端口，外部的金融机构以及实体厂商可以通过这一接口提供融资及商品服务。;蚂蚁金服将服务人群锁定为小微企业和个人消费者，旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁微贷、芝麻信用和正在筹备中的网商银行等。;2014年9月，银监会批复，同意浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司等发起人筹建浙江网商银行。根据程序要求，筹建工作应自批复之日起6个月内完成，近期已开业。 浙江网商银行的主要发起人包括浙江蚂蚁小微金融服务集团、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司。四个发起人持股比例分别为30%、25%、18%、16%。;提供20万以下的个人存款产品和500万以下的贷款产品，定位于服务中小企业和消费者，专注长尾金融市场。网商银行颠覆性意义在于可以利用存款、同业业务加杠杆，扩大规模。 网商银行在阿里帝国中的定位目前仍让位于支付、小贷业务，具体表现在利用银行牌照介入央行的清算系统，自己