企业银行(中国)有限公司客户风险等级划分办法概论.doc

PAGE  PAGE 9 企业银行（中国）有限公司 合规部 企业银行（中国）有限公司 客户风险等级划分办法 第一章 总 则 为规范企业银行（中国）有限公司反洗钱工作，建立有效的客户身份识别体系，控制银行反洗钱工作中存在的风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关反洗钱规定以及《企业银行（中国）有限公司章程》，特制定本办法。 本办法适用于企业银行（中国）有限公司（以下简称“本行”）及其在中华人民共和国境内外设立的所有分支机构。 根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定，本行的风险划分标准应报送中国人民银行，各分支机构应将该划分办法报送中国人民银行当地分支机构备案。 总行各部门及各分支机构应当依照本办法认真履行客户身份识别义务，确保客户风险等级准确划分。 总行各部门及各分支机构应当在明确客户风险等级后，对高风险客户的账户活动实行特别监控，对客户基本信息每半年审核一次。 总行各部门及各分支机构及其工作人员应当对客户风险信息予以必威体育官网网址；非依法律规定，不得向任何单位或个人提供。 第二章 风险等级划分 银行将客户划分为四个风险等级：禁止往来客户、高风险客户、一般客户、低风险客户。 禁止往来客户是指反洗钱法律法规或本行相关规定明确不能为其提供服务的客户，包括： （一） 身份不明的客户； （二） 要求银行为其开立匿名账户或假名账户的客户； （三） 拒绝提供银行所要求的信息和文件的客户； （四）身份证件或身份证明文件已过有效期，没有在合理期限内更新且没有合理理由的客户； （五） 经本行核查，提交的身份证件或身份证明文件为伪造的客户； （六）其他不能为其提供服务的客户。 高风险客户是指涉嫌从事洗钱或恐怖融资活动可能性较大的客户，包括： （一）国务院有关部门、机构，司法机关，联合国安理会决议所列的恐怖组织、恐怖分子名单，中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单； （二）外国政要，指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员，以及外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员； （三）公众人物，指公众非常感兴趣或熟悉的人物，包括政治、经济、文化领域里的名人。其知名度超过常人，或者承担的职责涉及到公共利益或者国家利益； （四）政治、宗教组织； （五）在一定时期内频繁办理一次性业务的客户； （六）在日常交易监控中多次被报送可疑交易的客户； （七）大量、频繁存入或提取现金的客户； （八）属于本办法第十四条规定的高风险行业客户； （九）其他高风险客户。 与高风险客户建立关系或为其开立账户，事先必须取得总行相关部门经理和行长的批准 发现或有合理理由怀疑客户涉嫌恐怖融资的可疑交易，应在可疑交易发生后的7个工作日内以电子方式报送总行，由总行在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式上报中国反洗钱监测分析中心。 发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手与国务院、司法机关、联合国安理会、中国人民银行等公布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应立即向总行和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告。总行应及时向中国反洗钱监测分析中心报告。 一般客户，指能够按照本行业务处理程序和反洗钱工作各项规定及要求，留存姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息，正常开立帐户或办理其他各项业务的客户。 低风险客户，指与本行建立了长期的业务关系，有良好的资信和声誉，无任何不良记录，并且其资金来源、资金用途、经济状况、经营状况、交易规模或交易对手等信息能够被本行全面了解的客户。 第三章 风险划分考虑因素 总行各部门及各分支机构应综合考虑与客户相关的地域、业务和行业等因素，以评定客户风险等级。 考虑客户的背景或概况，是否身为政界人士，或为政界人士的家庭成员或与其存在密切关系的人员。 考虑客户的业务性质，特别是相当可能涉及洗钱或恐怖融资的高风险行业： 非银行金融机构，如货币兑换商、国外的汇款机构、支票购买行等处理大量现金的行业； 赌场或其他赌博机构； 彩票销售行业； 进出口公司，如船运及贸易公司； 房地产业； 艺术品、古董批发、零售交易商； 贵金属、稀有矿石或珠宝行业； 汽车、游艇、飞机交易行业，包括二手市场交易商； 证券交易商； （十）律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经纪公司等中介机构； （十一）皮草货物商店； （十二