13级国金国际信贷第三章学案.ppt

第三章 对外贸易短期信贷;伴随中小出口企业的快速发展，资金需求的矛盾日益突出。如何让小本的中小企业做成大生意？国际化的背景下，贸易融资越来越突显其生力军的作用。 ;一家注册资本仅100万元的民营企业，获得了一笔大宗贸易订单，如该笔业务合作顺利，他们就极可能和对方签订长期业务合同，成为代理商。 但现实是，该公司自有资金无法满足这笔金额巨大的业务需要，且公司手头缺乏作贷款抵押的资产。如资金不到位，这笔业务就要泡汤。 关键时刻，银行的“自偿性贸易融资”业务为他们解决了难题。 原来银行在综合分析了这笔贸易交易各方的实力和信誉后，派专人跟进对该笔贸易的真实性和业务安全性进行了确认，综合运用货权担保、应收账款担保和账户封闭等风险控制手段，给予了这家公司单笔贸易融资4000万元，促成了该项业务。; 短期信贷多用于原料、粮食、半制成品和消费品等商品的贸易，其期限一般不超过1年。;欧委会批准丹麦针对出口企业的短期信贷支持方案2009年05月12日 23:03中国商务部网站;自金融危机以来，丹麦出口食品、建筑材料以及其他需要短期贷款的企业融资形势日趋严峻。许多企业被迫取消订单。 今年3月，丹麦出口信贷基金曾和私人信贷保险公司签署协议，为出口企业提供再保险作为信贷支持，从而降低风险。 但此项措施主要对象为需要长期贷款的大型工业企业，许多中小企业未能充分获益。 为此，丹麦政府将提供信贷支持的目标出口市场放宽到19个欧盟和OECD国家，包括美国、英国、波兰、意大利、西班牙等丹麦主要出口市场，且主要针对贷款期限在2年以内的出口交易。 此前，3月份的信贷支持方案已覆盖了向88个OECD外国家的出口项目。 ;第一节 对外贸易信贷的主要形式;对外贸易信贷的主要形式;法国ABC公司是上海粮油进出口公司的老客户，该公司每年都向上粮订购大米，转口非洲。2008年底，该公司又来电传，询问是否愿按每公吨245/250美元和270/275美元价格分别出售35％碎粒和25％碎粒的灿米。在大米出口和进口的过程中，出口商和进口商可以寻求哪些资金支持呢？;1、装运出口前融资：资助出口商获得??使出口所需的资金。 2、装运出口后融资：解决自装船到收回货款这段时间所需资金。 3、货物进口前融资：进口货物所需资金。 4、货物进口后融资：货物进口之后至出售货物归还借款为止的进口商资金需要。; 在进口商与出口商之间互相提供的信贷属于对外贸易商业信用，如赊销和预付款等。当进口商在收到货物单据的一段时间后才支付货款，这就是出口商对进口商提供了商业信用；当进口商在收到货物单据以前就付出全部或一部分货款，这就是进口商对出口商提供了商业信用。 如果进口商与出口商中一方信贷资金的获得是由银行或其他金融机构提供的，就构成对外贸易银行信用。例如，对出口商提供以准备出口或发往国外的货物为保证的贷款，银行贴现出口商向进口商签发的汇票，或凭出口商对进口商的债权给予贷款，均属于对外贸易银行信用。;1、对出口商的信贷 （1）进口商对出口商的预付款 预付有两种情况： 一种是作为进口商执行合同的保证，称为定金，一般预付款的期限很短，占交易金额的比重不大； 另一种是进口商对出口商提供信贷，一般预付款期限较长，金额较大。;预付款达三成 出口商严防欧美信用风险　 ;2. 经纪人对出口商的信贷 经纪人多半为大公司组织，与银行垄断组织有着密切的关系，受到银行垄断组织的支持，取得低息贷款。因此，经纪人不但从贸易上取得利润，而且也从信贷资金的提供上获取收益。 通常以无抵押采购商品贷款、货物单据抵押贷款、承兑出口商汇票等方式提供。 ;无抵押采购商品贷款;货物单据抵押贷款;承兑出口商汇票;（3）银行对出口商的信贷。 当地银行和国外银行，都可以对出口商提供信贷。出口商可以在其出口业务的各个阶段，从银行取得信贷，获得其所需要的资金供应。 打包放款、出口票据押汇等 打包放款（Packing Credit）：起初，其抵押对象（拟出口货物）处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。现指银行以国外开来的信用证为抵押，向出口商提供装船前的贸易融资。;出口商为了进行采购并积累预定出口商品储备，他可以用国内货物作抵押从银行取得贷款。 由于贷款银行多半是出口商的往来银行，这种贷款一般以透支方式进行。出口商品抵押贷款的金额，一般都按货物市价的一定比例（50％-70％）贷出。 如果货价下跌，银行便要求出口商偿还部分贷款，以维持符合抵押贷款与原货价的比例；否则也可另外提供商品保证。 货价的计算，在交易所以交易所牌价为准，在交易所无牌价者，由经纪人或银行代为估价。 ;打包放款（Packing Credit）;起初，其抵押对象处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。 采用信用证结算方式的出口商，凭