货币银行学重点归纳及名校考研真题详解.doc

PAGE  PAGE 296 第1章 货币与货币制度 1.1 重点内容归纳 一、货币的产生 货币是商品生产和商品交换长期发展的产物。在商品交换中，人们必须衡量商品的价值，而一种商品的价值又必须用另一种商品的价值来表现，这种商品的价值表现形式的发展经历了四个阶段，即简单的（或偶然的）价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式和货币形式，这也是货币随着商品生产和交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。 二、货币的形式及其演变 在商品经济发展中货币演变的过程，货币币材和形式经历了实物货币——代用货币——信用货币的发展过程。 （1）商品货币 商品货币，从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物而存在。像最初的牛、羊、贝壳等普通商品，以及后来的金、银、铜等金属商品都曾充当过商品货币的具体形态。而从实质上来讲，商品货币是足值货币。 （2）代用货币 代用货币通常作为可流通的金属货币的收据，一般是纸制的凭证以换取实物的金属货币或金属条块。就实质特征而论，它的本身价值就是所替代货币的价值。 （3）信用货币 信用货币不但本身的价值远远低于其货币价值，而且也和代用货币不同，不再代表任何贵金属。从历史的观点看，信用货币是金属货币制崩溃的直接后果。一般说来，信用货币作为一般的交换媒介需要有两个条件：一是人们对此货币的信心；二是货币发行的立法保障。 三、货币的职能 货币的职能是货币本质的具体体现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。货币的主要职能有： （1）赋予交易对象以价格形态 （2）购买和支付手段 （3）积累和价值储存的手段 四、现代货币层次的划分 一般根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。所谓金融资产的流动性也称为“货币性”，它取决于买卖的便利程度和买卖时的交易成本。它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称为变现力。 各国公布的货币供应量指标各不相同，但各国都承认只有狭义货币（通货和活期存款）才算是真正???货币，以外的短期金融资产只能成为准货币。根据中国人民银行公布的2000年11月的银行概览，我国货币供应量划分为如下三个层次： ＝流通中现金 ＝＋活期存款 ＝＋准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款） 五、货币制度 货币制度是指一个国家法律规定的货币流通的结构和组织形式，可将其分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。 货币制度大体涉及这样一些方面：货币材料的确定、货币单位的确定、流通中货币种类的确定、对不同种类货币的铸造和发行的管理、对不同种类货币的支付能力的规定等等。所有这些方面，也称之为货币制度的构成要素。 货币制度的演变和发展过程大体经历了以下几个阶段：银本位制、金银复本位制、金本位制、信用货币本位制。 1.2 名校考研真题与解析 1.2.1 概念题 1．准货币（金融联考2003研） 答：准货币一般由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款，以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。准货币本身虽非真正的货币，但由于它们在经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故又称之为亚货币或近似货币。 2．信用货币（吉林大学2002研） 答：信用货币指通过信用渠道投入流通的价值符号，传统信用货币的主要形式有银行券和纸币，现代信用货币则是由这两种形式发展而来。信用货币的特点是：（1）信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币的数量成反比；（2）信用货币是债务货币。信用货币是表示银行债务的凭证，银行通过资产业务投放出去，通过收回贷款可缩减信用货币，信用货币的供给量随银行资产业务的规模而伸缩；（3）信用货币具有强制性。这是指国家法律规定全社会都必须接受和使用信用货币。银行可能通过发行过多的货币来强制向全社会提供信用，从而导致货币贬值。但目前世界上大部分国家法律都规定由中央银行来统一行使货币发行权，这就大大减少了过多发行货币的可能性。 3．广义货币（浙江大学2004研） 答：广义货币即M2。按照金融资产流动性的不同，可将货币划分的三个不同层次。所谓金融资产的流动性也称“货币性”，它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也就是变为现实的流通手段和支付手段的能力，也称变现力。 不同的国家，不仅对货币层次的划分各不相同，而且同一层次中的具体内容也存在差异。按国际货币基金组织和我国的划分标准：（1）M0是指流通于银行体系的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，具有最强的购买力。（2）M1由M0加上企业单位活期存款、机关团体部队存款、农村存款以及个人持有的信用卡存款构成。这些