银行卡业务操作规程.doc

附件六： 第六篇 银行卡业务操作规程 目 录 第一章 发卡业务 第二章 清算业务 第三章 建立特约商户（含外卡） 第四章 信用控制 第一章 发卡业务 第一节 业务操作基本要求 第一条 申请人在了解《信用卡章程》、《领用合约》后，填写申请书并递交发卡银行，发卡银行对申请人的收入、职业等资信情况进行调查核实。如果调查结果与申请人提供资料相符并具备了银行批准发卡的条件，发卡行即向申请人发卡。 第二条 初审人员应仔细检查申请表所填内容的完整性，申领人是否按银行要求提供有关资料，所填资料的真实性以及联系人资料的再确认。 第三条 复审人员对经过初审的申请表进行再审核，决定是否发卡，确定资信评估等级。 第四条 经办人员必须将经过审批后的申请资料完整无误的录入银行卡系统或国际卡系统。 第五条 省分行直属支行领卡人员需凭一式两联的《重要空白凭证领用单》以及介绍信、工作证（或有正式行文指定专人凭工作证）到省分行银行卡部领卡，同时在领卡登记薄上作好签收登记。 第六条 二级行收到省分行邮寄的制妥长城信用卡包裹后，必须双人拆包核点卡量、卡号、持卡人姓名是否与制卡清单相符，制卡清单是否与已审批的申请件相符后方能入库保管。 第七条 客户必须持有效证件到发卡行办理签收手续领取新卡，并当场在背后签名条上签字。若由他人代领卡，应要求代领人出示申请人有效证件及其签署的委托授权书，并提供代领人本人的有效证件（单位卡代领人须凭单位证明）。 第八条 经办人员在做领卡业务时，必须在《中国银行长城信用卡领卡登记簿》作好登记和签收手续，登记申领人和代领人有效证件号码并要求代领人签字，同时将委托授权书留底备查。 第二节 业务流程图 客户交表 审核申请表 检查申请资料 二级分行申办人民币信用卡 建立客户资料 省分行银行卡部审批 省分行银行卡部开卡 分支行领卡 客户领卡、密码 第三节 操作规程 第九条 客户申请长城人民币信用卡所需的手续 一、申请单位卡 （一）申领对象：凡经发卡行所在地工商行政管理部门批准并取得营业执照、???当地有固定办公地点的公司以及发卡行所在地的国家机关、事业单位、社会团体等，并在当地金融机构开立基本存款账户，凭中国人民银行核发的开户许可证和营业执照影印件可申领单位卡。 （二） 申领条件： 1、如实填写“中国银行长城人民币信用卡申请表（单位卡）”，在申请表指定位置加盖单位行政公章并由法定代表人或其授权人签字（行政事业单位应为第一负责人），由授权人签字的，应提供法定代表人的授权委托书。 2、提供营业执照有效影印件、当地中国人民银行核发的开户许可证影印件或事业法人代码证有效影印件（必要时须经当地工商行政管理局加盖复印确认章或与营业执照原件核对），必要时可要求其提供单位开户银行近期三个月对账单，公司指定的持卡人需提供身份证原件和影印件。 二、申请个人卡 （一）申领对象：凡具有完全民事行为能力的中国公民或在中国境内有居留权，持有国籍所在地区正式护照，并在我国境内有固定职业和稳定收入的外国人及港澳台同胞均可申领个人卡。 （二）申领条件： 1、如实填写“中国银行长城人民币信用卡申请表（个人卡）”。 2、提供申请人有效证件及影印件。 3、如需指定本地户口联系人，应提供联系人有效证件影印件。 三、申请金卡 （一）单位金卡申领条件 1、申领对象：凡国家机关、社会团体、事业单位和具有独立法人资格且经营效益较好的公司、企业，可为单位中高层领导申领单位金卡；有一定经济实力的其他各类公司也可为其单位所属人员申领单位金卡。 2、申领条件： （1）如实填写“中国银行长城人民币信用卡申请表（单位卡）”，在申请表指定位置加盖单位行政公章并由法定代表人或其授权人签字（行政事业单位的第一负责人），由授权人签字的，应提供法定代表人的授权委托书，必要时应提供单位任职证明。 （2）提供公司营业执照有效影印件或事业法人代码证有效影印件，必要时可要求其提供单位开户银行近期三个月对账单，公司指定的持卡人需提供有效证件原件及影印件。 （二）个人金卡申领条件 1、申领对象：对于有良好信誉或有一定的社会地位，且无不良透支记录的，可申领个人金卡；具有一定经济实力的人士，可申领个人金卡。 2、申领条件： （1）如实填写“中国银行长城人民币信用卡申请表（个人卡）”。 （2）提供申请人有效证件原件及影印件。 （3）需指定联系人的，应提供联系人有效证件影印件。 四、申请附属卡 申领个人卡的客户，可为其配偶及具有完全民事行为能力的直系亲属申领不超过两张的附属卡，并提供申领人有效证件影印件，签名栏由附属卡申请人本人签名。若主卡已存在，单独申请附属卡须由主持卡人及附属卡申请人分别签名。 五、申请员工卡 （一）凡本行在职正式员工均可申领员工普通卡，副处级以上（含副处级）或县（城区