保险行业形势分析.docVIP

PAGE  PAGE 7 保险行业形势分析 　　摘 要：文章从宏观形势、市场结构分析、市场竞争分析等多个角度对我国当前保险行业形势进行了分析，并对保险公司的发展改革方向提出了建议。 　　关键词：保险；互联网；国十条；金融创新；行业分析 　　中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）06-81 -02 　　保险业是现代经济十分重要的组成部分，也是经济发展的重要支撑和保障。没有保险业的同步发展，中国经济就如同在没有保护措施下的高空走绳索，发展水平很“高”但也很“险”，存在的风险和隐患是不言而喻和无处不在的。随着改革开放的推进和经济的持续发展，在国家各项重大利好的政策之下，保险行业逐渐呈现出一片欣欣向荣的景象。与此同时，多家新兴保险公司不断产生，金融行业中交叉业务逐渐增多。在大众的保险意识日益提高的过程中，面对如此大的潜在市场，老牌国有保险公司和新兴保险公司将面临怎样的竞争与合作，各自具有哪些优缺点与潜力，将成为本文的重点讨论对象。 　　一、历史背景 　　我国的现代保险业产生于19世纪末期。在李鸿章的倡导下，由官督商办的招商轮船局集资承办了保险招商局。至1949年，新中国解放后，由中央人民政府批准成立了中国人民保险公司，它标志着新中国以国营保险业为主导的保险市场的建立，揭开了中国保险业新的一页。后因多种政治、经济原因，保险公司一度“两起两落”，直到1980年，保险业务才全面恢复，此后便步入了飞速发展时期。 　　截止2013年底，全国共有保险集团控股公司10家，保险资产管理公司18家，保险公司291家，足可见保险业发展之迅速。 　　二、宏观形势 　　（一）政治形势 　　保险业的政治形势目前来看一片大好，国务院连续出台多项文件，要求大力发展商业保险，“国五条”“国十条”相继推出，开启保险大时代。地方政府也高度重视，人社（厅）局、卫计委等多个部门积极与保险公司联系开展政企合作业务。随着“新国十条”出台，传统保险费率市场化等系列改革措施的落地，保险行业迎来了前所未有的发展春天。刚刚过去的2015年，??国保险业交出了一份漂亮的答卷。数据显示，在国内经济面临下行压力的形势下，2015年全国保险业实现保费收入2.43万亿，同比增长20%。 　　（二）经济形势 　　从宏观经济来看，尽管GDP增长率近年呈现下行的趋势，但总量仍处于高速增长的阶段，外汇储备充足，我国成为最大外汇储备国，投资扩大，挑战多。老百姓可支配收入逐年提高，多余的资金有相当一部分被用来进行投资。由于股市不景气，老百姓资金可投入的领域变少，则会更加关注与个人生活息息相关的各个方面，其中就包括车险、人身险、财产险、健康险、养老险等各种商业保险，为了获取保障个人相关利益。近几年实体经济的周转率降低，基础资产的平均收益率趋于下降，风险上升，吸引力不足。因此，很多资本渴望向产业价值链高端扩展、实现从实体产业向金融产业的跨越。带着这种战略意图，同时也可能是着眼于保险企业较大规模的现金流，近年来有大量新入场资本进入保险业，也导致业内主体数量快速增加。一方面，短期生存压力和长期竞争压力交织，企业快速实现规模扩张的冲动难以抑制；另一方面，资本对保险业的“青睐”也在事实上为行业的粗放式增长提供了坚实的资金支持。如此看来，行业模式还未走出“传统”，更大程度上还是阶段性的问题―土壤犹在，这只是市场主体做出的“理性”选择。从这个角度来看，保险业运行模式的彻底转变，还有待实体经济与金融经济利润回报的鸿沟能够得以消弭。 　　（三）社会形势 　　从社会形势来看，保险行业在过去30年间的发展是畸形的，虚假宣传、夸大收益等经营问题层出不穷，也导致社会总体对保险认可程度并不高。由于近些年，政府的推动和商业保险公司自身的经营改革和内控监察，大多数保险公司已秉承诚信为本的原则，在社会重大事件中表现出越来越多的积极作用，也赢得了大众的口碑。可以说，保险行业正逐渐从前30年的阴霾中走出来，逐渐被大众所认可和接受。特别是接受了西方文化理念的年轻一代，保险成为生活中如柴米油盐般不可缺少的产品。 　　（四）技术形势 　　从技术形势来看，有两方面的趋势。一方面是互联网技术的飞速发展，导致人们生活方式发生了重大变革，越来越多的人倾向于网购，甚至是移动终端的网购。而支付方式的创新则更是推动了这样一种趋势，出现了支付宝、微信支付等诸多工具，与此同时，金融创新更是整个时代的特色，如余额宝等。在如此的技术背景下，保险营销亟待转变思路，从线下变为线上，从人海战术变为高技术局部战争。如今已有多家保险公司开设了网上商城，并进驻淘宝、苏宁等多家网商平台。 　　另一方面，是保险产品自身的技术变革。随着社会的不断变革，多种多样的保险产品层出不穷，面向各种不同需求人群的产