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PAGE  PAGE 9 关于农业银行现金管理业务发展对策的探讨 　　摘要：现金管理业务作为各大银行的核心业务内容，一直是银行之间竞争的焦点和重点。本文在分析农业银行现金管理业务内容及问题的基础上，提出了农业银行现金管理业务发展的对策。 　　关键词：农业银行 现金业务 发展对策 　　现金管理业务自从开展以来，一直备受银行重视。随着时代的变化和现代经济的高度发展，对这项业务提出了新的要求。农业银行在激烈的市场竞争当中，如果能够顺应时代的发展，围绕客户的价值提升来发展现金管理业务，无疑会得到竞争优势的大幅提升。 　　一、农业银行现金管理业务的内容 　　现金管理业务指的是以针对客户现金、银行存款，以及货币等价物等为核心，通过电子系统或银行的营业网点，为客户提供包括收付款在内的流动性管理、投资管理，以及相关综合信息管理。现金管理业务与传统现金管理的区别在于，现金管理业务通过对产品、服务以及渠道的整合，不再停留在向客户销售金融产品，而是围绕客户在经营管理过程中的不同现金管理需要，提供全面配套的金融服务。例如，银行可以通过结算工具的创新，对资金流和信息流进行整合，为客户提供快速便捷的收付款服务；提供帮助客户实现资金使用效率提高的流动性管理产品；通过为客户提供投资理财服务，提高客户的资金价值；将各产品在电子系统上实现自助管理，方便客户自行操作和管理，利于客户更为便捷的行使管理权。从目前的情况来看，农业银行的现金管理服务分为以下七类： 　　（一）资金账户管理 　　在以信息技术为代表的现代通信技术以及加密技术的支撑下，农业银行可以利用网络来为客户提供实时的资金管理服务。对于企业来说，在现代技术支持下的资金管理，可以方便快捷的为企业提供余额查询、交易明细、资金到账等信息，为企业开展生产经营管理工作提供及时、完整的资金信息支持。 　　（二）资金收支管理 　　农业银行可以为客户提供高效处理国内国际资金收支的服务工具。其中包含了多种工具，具体形式分为转账、信用证、保函、支票等。资金收支管理工具对于企业迅速回收或支出资金，提高资金周转效率具有重要作用。 　　（三）流动资金管理 　　对于现代企业，流动资金的管理关系到企业整体资金的使用成本和效率。企业存留的资金过多，会造成资金浪费，降低企业的资金收益；企业的流动资金过少，会造成周转困难，不利于企业的生产和经营工作的开展。因此，保持一定额度的现金流对于企业来说是非常重要的。农业银行为企业提供的流动资金管理服务，就可以帮助企业及时掌握分公司或其它分支机构的资金状况，便于激活内部资金，降低资金使用成本，为企业带来更多的效益和价值。 　　（四）投融资服务 　　农业银行可以通过归集客户在银行中的资金来为客户提供投融资服务。客户在资金出现盈余的时候，可以用这一部分资金进行投资，以取得较高的收益；在客户资金不足的情况下，可以通过农业银行提供的融资服务来解决资金需求。农业银行利用自身的专业优势，帮助客户实现资金的收益或者解决资金的需求，可以降低客户的相关风险。 　　（五）汇率风险管理服务 　　随着经济的全球化发展，我国不少企业都在开展跨国业务，外国也有不少跨国企业到我国来开展生产经营活动，不管采取哪种结算方式，都存在货币汇率和利率的问题。为此，农业银行在国内分布广泛，在境外也开设了一些分支机构，可以利用网点和专业人才为客户提供外汇买卖等金融工具，帮助企业控制汇率波动风险。 　　（六）提供围绕电子商务的服务 　　近年来，电子商务的发展超乎寻常，迅速普及到社会生活的方方面面。在电子商务高速发展的背后，是银行强大的技术服务支撑。农业银行与其它银行一样，为了对接电子商务的发展和变化，为客户提供了网上银行、手机银行等自助式的金融服务，在网商与消费者之间搭建起了安全、快捷的资金收付平台。 　　（七）资金信息服务 　　现代资讯的快速变化时刻影响着企业的决策，现金管理的信息质量和时效性是现代金融服务质量的一个重要方面。农业银行利用电子信息技术为客户提供及时性的信息服务，客户可以通过网上银行、营业网点、手机、传真等方式查询资金信息，同时，银行通过电邮、短信、传真、电话等方式主动向客户提供信息，帮助客户随时随地掌握和了解资金状况，直接为客户的资金决策服务。 　　二、农业银行现金管理业务存在的问题 　　（一）产品缺乏创新 　　长期以来，我国农业银行由于体制上的原因，缺乏对金融产品进行创新。主要体现在：所提供的现金管理产品与其它银行出现同质化，多数具有相同的服务内容，既未细分市场、发挥专业优势，又容易导致国内银行之间的恶性竞争。追本溯源，我国农业银行在推出的现金管产品上，没有紧跟时代发展，围绕企业的实际需求，开发出适合企业的金融产品和工具，同时，对于国际上一些先进银行的管理方法和产品也未