关于改善宝山区民营企业融资环境的分析和建议.docVIP

PAGE  PAGE 8 关于改善宝山区民营企业融资环境的分析和建议 　　【摘要】作为我国市场经济重要组成部分的民营企业，在我国日益开放和转型发展的经济大环境下，其无论从吸纳就业、税收贡献、GDP占比方面扮演者越来越重要的角色。与民营企业对于我国经济的重要性形成鲜明对比的是，融资难、融资贵问题一直是制约民营企业持续健康发展的瓶颈之一，相比央企、国企等共有经济体制企业拥有的顺畅的融资渠道和低廉的融资成本，民营企业的融资环境不容乐观。本文以上海市宝山区经济为背景，重点分析了该区民营企业发展现状和融资环境，立足具体，以小见大，提出了改善民营企业融资环境的建议和对策。 　　【关键词】民营企业 融资环境 多元化 建议 　　过去10年间，中国经济持续高速增长，中小民营企业尤其小微企业在国民经济发展中的作用日益增强，根据《2014中国互联网金融行业深度研究报告》指出：中国中小企业纳税额占国家税收总额的50%，创造的产品和服务价值占GDP总额的60%。但“融资难、融资贵”的问题始终制约着中、小、微民营企业的发展，据宜信财富2014年《三十六城市小微企业经营与融资调研报告》中显示，超过62%的小微企业目前没有任何形式的银行借款。 　　一、宝山区民营企业在地区经济中的重要地位 　　宝山区概况：宝山区作为上海市17个区县之一，由于毗邻上海市中心城区，同时座落于吴淞口码头，交通便捷、经济发达，其经济组成中既有以宝钢为首的大型央企，又有大量的民营企业，涵盖房地产、物流、装备制造、金属冶炼加工等多个行业。2014年，宝山区注册企业总数近7万户，其中民营企业占比95%左右，全区GDP达到970亿元左右，是上海经济的重要组成。 　　民营企业数量不断增加。根据区统计局公布的数据，2014年末宝山区实有68569户企业，其中64532户为民营企业，占比94.11%。2014年全区完成增加值964.61亿元，非公经济占全区增加值的比重为51.8%，达到499.68亿元。从数据中不难发现，民营企业在宝山经济发展中扮演着越来越重要的角色，多方面保障民营企业发展和成长已经成为推动区域经济发展的强大动力。 　　民营经济活跃程度不断提高。2014年，全区民营企业实现区级税收收入89.07亿元，占区级税收比重达86.01%。2014年末，全区规模以上工业企业总数528家，工业总产值1418亿元，其中民营企业320家，工业总产值823亿元，分别占比60.6%和58.04%。2014年，全区社会消费品零售总额560亿元，其中民营企业消费品零售总额达到408亿元，占比72.86%。 　　二、融资难、融资贵依然制约民营企业发展 　　近年来，银行“惜贷”问题一直制约着宝山区内民企的发展，根据区统计局数据显示，至2014年末宝山区共有银行分支行机构23家，本文选取了较具代表性的8家银行，分别是5大国有商业银行工、农、中、建、交，以及上海3家地方商业银行浦发银行、上海银行、上海农商银行，针对其公司类贷款和其中的民营企业贷款进行了抽样调查。据统计，上述8家银行2014年末公司类贷款总额738亿元（占全区商业银行公司类贷款总额的88.7%），其中民营企业贷款总额249亿元，比重为33.74%。以区内民企纳税额占总量50%的角度看，银行针对民企的贷款显然没有达到饱和水平，仅占三成左右的贷款额印证了我区仍有相当数量的民企无法得到银行系资金的支持。 　　三、民营企业融资中面临的困难及问题 　　（一）资本市场门槛较高，民营企业直接融资准入难度大 　　目前通过我国证券一级市场发行股票，哪怕是相对最为宽松的创业板，也必须满足年营收不低于5000万元、净利润不低于500万元的硬性财务指标。而企业发债实施“规模控制、集中管理、分级审批”的模式，审批较为严格且净资产方面要求股份公司不低于3000万元、有限责任公司不低于6000万元。因此通过资本市场直接发行股票或债券对于绝大多数中小规模的民营企业来说，是短期内较难实现的目标。 　　（二）银行对民营企业的“惜贷”观念根深蒂固 　　具体表现为担保方式要求严格、贷款审批手续复杂、借款成本较高等，以本文中抽样调查的宝山区的8家银行为例，2014年公司类贷款总额738亿元，其中民营企业贷款249亿元，占比三成左右，在担保方式上，国有独资、国有控股企业的70%左右为信用，民营企业则正好相反，70%左右为抵押担保。从审批所需的时间来看，民营企业从提出申请到获得贷款，一般周期在2个月左右，而国有企业基本在1个月左右。从获得融资的成本来看，2014年宝山区民营企业的银行借贷成本普遍在7%-8%，如果再算上评估、保险等隐形成本，民营融资成本至少要高出国有企业2-3个百分点。 　　四、创造良好的融资环境，解决民营融资难、融资贵问题的对策建