冷厉：我眼中的互联网金融.docVIP

PAGE  PAGE 5 冷厉：我眼中的互联网金融 　　冷厉表示，互联网金融的竞争会更加激烈，在行业快速度发展的大形势下，运营模式+风险控制依然是这个行业的重中之重。 　　截止到10月底，全国P2P平台历史累计成交量首次过万亿元，不过收益率再降，业内普遍认为，这说明P2P行业正在回归理性，仍在健康发展中。 　　最近的“十三五规划建议”提到，要“规范发展互联网金融”，在新的形势下，众多互联网金融公司都在思考一个问题，向左走还是向右走？最理想的互联网金融应该是怎么样的？为此，《卓越理财》专访了业内资深专家民信公司总裁冷厉先生。 　　谈及互联网金融的未来，冷厉表示，互联网金融的竞争会更加激烈，在行业快速度发展的大形势下，运营模式+风险控制依然是这个行业的重中之重。 　　“贷前调查+贷中审查+贷后检查”闭环的风控体系 　　以民信为例，民信主要采用线上线下结合的O2O的模式，依托中融民信线下的140多家分支机构，以及数千人的专业团队，将线下财富机构与线上平台打通。同时，民信金超也形成覆盖P2P理财平台民信贷+线上金融超市+140多家分支机构的O2O金融服务模式。 　　“P2P平台的核心首先是安全，其次才是收益。P2P虽然形式多样，但其金融的本质不会改变，这是行业健康发展的前提和基础。采用O2O的运营模式，可以使线上和线下业务相结合，实现线上与线下业务的资源共享和优势互补，特别从风控的角度，线下360度的实地尽职调查，可以对借款人及企业进行更详尽可靠的了解，有助于降低投资风险。” 　　“P2P行业最大的风险是信用风险，由于网贷征信体系的‘先天不足’，导致个人信用认证体系不完善且不透明，包括个人信用记录、社保号、个人纳税、银行账号等，查询和验证比较困难，从而间接增大了征信成本。而P2P网贷机构为降低征信成本，在征信环节草草了事，加上P2P网贷监管的‘后天缺位’，又使得P2P网贷为扩大经营规模，很容易形成违规冲动。”冷厉表示。 　　冷厉同时谈到，互联网金融的火热造就了无数的公司应风而起，短时间内就有众多公司搭灶架锅而成立，但整体行业的发展时间尚短，缺乏相关部门的监管，法律政策等也相对匮乏，造成行业内提现困难、倒闭、跑路事件层出不穷。安全，成为了整个行业健康发展的重中之重。而民信从成立之初，就将“安全，风险管理”作为企业的立足之本，在这方面民信公司花了大量的人力物力去确保安全和管控风险。 　　对于风控，冷厉亦进一步透露，民信公司本身有着完善的风控体系，使得通常的贷前调查、贷中审查和贷后检查等三个环节形成完整的闭环。特别是与国内领先的征信平台和大数据公司合作，确保信贷审核的科学性和准确性。同时民信还拥有一支具有深厚金融背景的风控团队，大多为长期从事银行等金融行业的专业资深人士，他们把金融行业先进的风控理念引入到了民信的血液当中。 　　互联网金融的创新与发展 　　“P2P是一个创新的金融模式，虽然依托于互联网，且在国外有成熟的案例，但中国有自己的金融环境，必须将P2P模式在中国进行再创新才能发展壮大。”冷厉说。所以，必须要创新才会有出路，细分行业是一个比较好的创新切入点。行业的发展方向是越来越细分，面向更垂直的行业，更细分的人群，这样才能在范围内创新，找到最佳的产品形态，比如民信的“政融宝”。 　　“政融宝”是民信公司一项短期资金出借业务，出借人的资金投向优质地方政府基础建设项目相关债权。投资人能够在政府信用保障、企业连带担保、足额资产抵质押等完善的风控措施的保驾护航下，获得稳定的高收益回报。 　　冷厉表示，民信在创新这条路上，尝到了不少的甜头，比如，粮满仓计划是民信必威体育精装版推出的项目，产品整合种植、加工、贸易等供应链条，支持农业综合化产业集群快速发展而定制的区域化金融贷款服务。 　　同时，民信还拥有专注于区域性本地化金融加盟平台-中融鑫海，通过“互联网+”模式打造公平、公正的汽车金融服务平台-国准平车，为客户提供“全方位”、“一站式”综合金融服务的互联网金融平台_Me金融等等。 　　场景互联网金融也是一条创新的路。Me金融就是场景金融互联网的创新，是民信公司旗下的得意品牌之一，将金融服务融入客户“食、住、行、玩、用”的各项生活场景，为客户提供“全方位”、“一站式”综合金融服务的互联网金融平台。 　　致力于综合性金融集团 　　面对当前经济现状和各种理财产品收益下滑，一时之间“资产配置荒”引起互联网金融行业人士的担忧。 　　“在宏观经济下行的背景下，网贷平台正在慢慢减速和收缩，主要是对资产端的风控更加严格，资产供应有所减少。不仅是P2P，目前整个资产管理行业都面临着优质资产缺乏的问题，很多保理、信托公司都面临这种问题。投资人对平台的认可会有累积效应，不管是人数还是金额，后期增速会越来越快；但资产端不一