新形势下农村理财方式现状分析.docVIP

PAGE  PAGE 8 新形势下农村理财方式现状分析 　　摘 要：农村人口占全国总人口的比重为50.32%，农民是建设社会主义市场经济中，不或缺的一部分。其金融素质的高低和理财方式，对我国金融行业发展、“三农”问题、精准扶贫乃至全国的经济发展都有重要的影响。在新的金融形势和社会背景下，银行的存款利率持续下跌，农民自身生活状况的不断改善，自身可支配收入的持续增加，农民自身的理财需求越来越强烈。农村在思考，通过何种理财方式，能够让自身资产最大限度的保值增值，并尽可能降低风险，适合自身现状。本文通过调查和数据分析，阐述了现阶段下农民的理财方式，并针对其中出现的问题，给予合理化的建议。 　　关键词：理财方式；资产；农民 　　一、现阶段农民的理财方式 　　2015年国家发布了50项惠农政策，2016年国家实施了高达52项惠农政策。2016年3月，农业部部长韩长赋指出，在2015年，农民的人均可支配收入达到了11422元，五年平均增长了9.6%，并且连续六年农民收入增幅高于GDP增幅。农民手中的可支配资金和剩余财富的持续增加，农民的自身理财需求越来越强烈，迫切希望能够在当前“负利率”的时代背景下，做到自身资产的保值增值。因而，其理财方式相比以往，发生了较大的变化。通过调查与访谈，总结现阶段农民的理财方式如下： 　　（一）银行储蓄占据主体 　　受到城乡二元经济结构发展模式以及农村相对落后、信息封闭等诸多因素的影响，大部分金融机构并没有对农户的理财需求给予足够多的认识，而且受中国传统观念的影响和农村居民固有认识的限制，绝大部分农民倾向于把闲置资金存放在银行以获取利息，并未利用其它新型的理财工具来实现资产的保值增值。金融机构的储蓄存款作为政府提供信用保证的最安全的投资理财方式，并且由于其自身具有的流动性强等优点，农民可以比较方便地提取日常开支或紧急开支，所以储蓄对于农村居民家庭理财而言，仍然占据主体地位。2015年统计数据显示，银行储蓄占51.2%，现金积蓄占36.4%，农村居民的储蓄存款金额也已高达2.2万亿元以上。 　　（二）保险理财成为新趋势 　　保险作为投资和保险双重功能的一种理财工具，其保障功能是它的最大的特点。个人通过支付一定的费用购买相应的适合自身的保险，从而将生活中面临的潜在的风险转嫁给保险公司来承担，所以保险的风险较低。 　　在农业保险方面，随着农业种植物及养殖产业的规模的不断扩大和农业的产业化经营的不断发展，农民的风险意识的不断提高，更多的农民选择农业保险的方式，来保证农业生产和预防潜在的损失。通过和保险公司的合同约定，缴纳相应的农业保险费用。当农作物因自然灾害和病虫害等自然和非自然因素导致农业收入严重损失时，保险公司给予一定的经济补偿。调查中，农民农业保险的参与率达到80%以上，对农业保险的认可度和反馈都很高，且农业保险投保比例在不断上升。 　　在商业保险方面，随着农民自身生活水平不断提高，可支配收入增多，养老、医疗等社会保障逐渐成为农民关注的焦点。一项关于保险的问卷调查显示，大多数农民都有参与社会保险的意向，在养老问题上，62.65%的调研对象期望通过养老保险来解决养老问题。如果财政有补贴，愿意参加农保的占被调查人员的87.84%。 　　（三）国债理财销售火爆但农村所占份额少 　　对于普通百姓来说，存钱到银行，一年期定存利率不过1.5%，而股票、基金的投资，需要有专业的金融知识作为支撑，浮动收益虽然比较高但潜在的风险也大。相比之下，国债购买起点较低，流动性较强，投资风险低，信用度高，抗风险能力强，收益又比定期存款高，因此成为较保守型投资者的最爱。对于像绝大部分农民那样的保守型投资者，选择能够获得稳定收益和风险水平较低的国债是一种很好的理财方式。 　　2016年8月公布的储蓄国债利率，第五期期限为3年，票面年利率为3.8%；第六期期限为5年，票面年利率为4.17%。相比银行储蓄，农民投资于国债，获取的收益更高一些。根据邮储湖南分行统计显示，农村地区储蓄国债需求较为强劲，同时，农村地区对储蓄国债需求存在着比较明显的区域差异，越是经济相对落后的地方，对储蓄国债需求越大。但是在当前农民在理财方式中，国债理财所占的比重相当小。 　　（四）互联网理财成为农民理财新方式 　　在当今的信息化时代背景下，互联网日益逐步深入人们的工作和日常生活，在农村这个大群体日益活跃和壮大的背景下，其融资理财的渠道和观念也发生了相应的转变，并逐步朝着多元化的方向发展，互联网理财也成为新形势下，农民的理财方式之一。 　　根据2015年国民理财投资行为差异研究报告提供的相关数据显示，互联网理财的使用率超过了40%，仅次于银行储蓄、基金、股票，成为第四大理财方式。80后、90后等敢于尝试新型理财方式的青年群体成