浅析农商银行如何加强反洗钱工作.docVIP

PAGE  PAGE 6 浅析农商银行如何加强反洗钱工作 　　摘 要：当前，反洗钱工作与恐怖融资、非法集资、走私等犯罪行为错综复杂的关系，导致反洗钱工作日益复杂，影响金融业的不稳定发展，对整个社会稳定产生重大影响。作为县域法人机构，农商银行应当充分认识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定。从当前农商银行面临的反洗钱严峻形势来看，由于员工素质、组织架构、内控制度、技术支撑等多方面的制约，农商银行在反洗钱方面仍有较大差距。结合农商银行实际，就反洗钱工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。 　　关键词：农商银行；反洗钱；问题；对策及建议 　　一、反洗钱工作的重要意义 　　洗钱现象，与普通老百姓并不遥远，它植根于我们日常生活中，由于它时常与犯罪、恐怖活动相关联，在执法层面严重威胁着社会稳定和人民日常生活的安全。在这种严峻形势下，反洗钱顺应时代需求而生，随着近年来反洗钱工作的逐步推进，金融体系才得以稳健运行，市场经济秩序才能公平、公正。 　　（一）反洗钱是促进市场稳定的“金钟罩”。当前，我国许多违法犯罪活动与洗钱紧密相关。如：犯毒、恐怖活动、走私、贪污腐败、金融诈骗等，不仅对日常经营产生重大影响，还严重干扰整个社会秩序。当下，国家重拳出击，坚决打击洗钱行为，净化了整个金融环境，改善了民生信仰，此举是完善社会主义市场经济体制的有力保证。 　　（二）反洗钱是维护社会稳定的“强心剂”。反洗钱工作的推进，能够提早揭示金融犯罪的资金流向，减少黑钱滋生的土壤，有效拔罐经济犯罪、贪污腐败的现象，确保资金流向的合法、合理性，极大地促进平衡、健康的经济环境发展。 　　（三）反洗钱为金融机构诚信建设“立标杆”。银行机构因其特殊性，是资金交易的一种渠道，客观上容易滋生洗钱活动的现象。一旦银行机构在反洗钱过程中无作为，或者听之任之，甚至甘当掮客嫁衣，不仅给金融机构带来声誉风险，更暴露巨大的隐性的法律、运营风险。因此，做好反洗钱工作能有效维护银行机构声誉，维护金融稳定，具有重要意义。 　　二、农商银行反洗钱工作的问题 　　（一）反洗钱意识有待强化。近年来，央行陆续颁布了《反洗钱法》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，但因为基层员工反洗钱意识不够，缺乏反洗钱工作的经验和敏锐性，加之部分基层网点负责人未充分认识其重要性，对反洗钱工作认识不够深入，在面临监管职责和自身利益的矛盾时，倾向于迎合客户需求。 　　（二）银行内控制度不够健全。当前，农商银行受限于反洗钱内部控制制度、系统建设不够健全等因素，一定程度制约了反洗钱工作规范化，同时考虑到部分基层网点反洗钱工作的基础不扎实，未重视对客户的反洗钱情况调查，对客户的认定仅限定于“公民联网核查系统”，核查工作缺乏有效性；加之客户对该项工作不够理解，银行员工在尽职调查难度大，大部分客户不愿意配合，特别是涉及一些收入、职业、资金用途等敏感问题时，避而不谈，导致一线员工在处理反洗钱工作时相当被动。 　　（三）可疑交易报告质量待提高。当前，农商银行一般采取事前、事后可疑交易报告，但在执行过程中，基层网点往往喜欢“一箩筐”式的报送方式，造成可疑交易报告冗杂，可采信率低。同时，基层网点在识别客户时容易受限现有设备，仅依赖系统识别，无法从直观、侧面等多方位定义可疑交易的可信度，导致反洗钱意识和分析水平下降。 　　（四）电子银行业务监管难度大。近几年来，电子银行业务越来越发达，很多交易通过网络来完成，电子支付已逐步改变了人们传统的支付方式，但由于电子支付手段的网络化、加密化、便捷化以及相关立法的欠缺，以致很难对该渠道资金往来进行有效监控，一定程度上为洗钱行为提供平台。尽管，当前各大银行均将电子支付渠道定性为低风险、高效率的支付途径，但因为在电子渠道交易时，无直接面对面的柜面业务交流，仅借助互联网、POS机、ATM机、CRS机等即可完成操作，对客户资金的实际用途难以分辨，不利于分析、甄别。 　　（五）反洗钱专业人才缺乏。为落实反洗钱工作，近年来，各地农商行队伍中陆续引入一些年轻的金融专业人士，对整体员工队伍素质提升具有较大的促进作用，但受限于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在农商行基层网点中，从事反洗钱工作的人员专业素养整体不高，经验较缺乏，特别是缺乏对可疑交易数据精确分析、判断的能力，使反洗钱效果差强人意。 　　三、农商银行反洗钱工作的建议 　　（一）加大力度建设反洗钱队伍。作为地方性金融机构，农商银行应率先挑起反洗钱担子，以各种各样的模式开展队伍建设，如可以先在内部开展反洗钱宣传教育活动，特别是提高反洗钱工作在基层网点负责人队伍中的认知度。通过加大反洗钱技能的培训力度，可采取微信讲