浅谈商业银行反洗钱工作难点与对策.docVIP

PAGE  PAGE 5 浅谈商业银行反洗钱工作难点与对策 　　摘要：本文将商业银行中反洗钱工作在开展过程中出现的问题进行总结归纳，并且在优化反洗钱监测系统、加快对业务调整的响应速度、构建流程全方位的反洗钱运转体系等方面，提出了一系列有力的对策。 　　关键词：商业银行；反洗钱工作；问题；对策 　　商业银行的反洗钱工作已经开展了十几年，在这十几年中，反洗钱工作的体系不断完善，并且取得了很大的进展。然而，经过调查发现，反洗钱工作中仍然存在很多问题和难点，这都需要我们尽快且高效地解决。 　　一、商业银行反洗钱工作中存在的主要问题 　　（一）没有充分认识到反洗钱工作的重要性 　　通过调查发现，大多数商业银行的反洗钱工作仅仅停留在很浅显的层次上，仅仅是在有人民银行牵头，其他商业银行被动跟随的状态，并没有达到一种长效可持续的效果。对于反洗钱的宣传工作也只是表面性宣传，要求宽泛而不具体。 　　（二）商业银行内部组织管理能力差 　　首先，大多数银行在反洗钱工作方面缺少足够的资金投入，无法建立一个完善的内部管理控制系统，报送的环节多而冗杂，并且效率低下，报送员大多都是兼职员，毫无专业性可言，报送的数据常常会出现差错。而这些差错却不容易找出来，即使能找出来，也需要花费很大的人力和时间。 　　其次，反洗钱工作在开展的过程中，不可避免的会和业务的发展产生一定的阻碍作用，企业在权衡利弊时，往往会注重业务的发展而忽视反洗钱工作的开展。管理者没有意识到，反洗钱工作没有做好，在商业银行中存在着不可忽视的隐患。 　　（三）反洗钱工作技术落后 　　目前，商业银行的反洗钱数据提取和甄别手段落后，没有完备的技术基础作为保障，基础工作力量不够雄厚。由于以上的种种限制因素，在反洗钱工作的客户资料录入、分析统计、数据传输等工作大多是由手工进行操作的，使反洗钱的准确性和效率都大大降低。 　　（四）可疑交易报告有效性仍亟待提高 　　当前，虽然绝大多数商业银行都已经按照要求建立了反洗钱监测系统，但是最???心的数据甄别、分析工作依然需要人工完成。不同工作人员在做数据分析时，或多或少会添加一些主观色彩，使结果的真实性和有效性受到影响。 　　（五）缺少专业化人才队伍 　　现在商业银行反洗钱工作的开展，并没有专业化的反洗钱人才来进行实施。此外，虽然根据监管要求，商业银行每年都要进行反洗钱工作的培训，但是培训在实施的过程中没有充分的资金、没有合适的教材、没有进行培训的老师，而只是例行公事进行表面的过场培训，对商业银行反洗钱工作的实际工作意义不大。 　　二、商业银行反洗钱工作的几点对策建议 　　（一）完善监测系统，推行智能化管理 　　在商业银行进行的反洗钱工作中，应该加强与监察部门的紧密配合与联系，对反洗钱的案例认真分析，及时进行总结与反思，不断优化改进反洗钱监测系统。增进智能化管理建设，数据采集更具有准确性、完整性、有效性，同时通过参数控制，提高监测模型的命中率，实现全智能化控制，而不需要人工的鉴别及分析。推行智能化管理，能够减少人力的投入，同时也保证了数据的准确性。 　　（二）适应变革，做好反洗钱缺位补充 　　《反洗钱法》在2007年正式投入使用，在当前制度之下，商业银行监管部门应该认真分析系银行当前在反洗钱工作中的问题，结合社会大背景，制定出成文的规章制度，是反洗钱工作的各个环节都有章可循。监管部门规范了工作中应该注意的问题，有利于工作人员以及银行主体更好地履行义务，也有利于银行能适应商业竞争中的变革。 　　（三）构建全方位的反洗钱运转体系 　　建立商业银行间反洗钱联席制度，积极促进各商业银行反洗钱案例、先进经验和运作信息的互通、共享。此外，商业银行内部也应该建立起有效可行的反洗钱规范系统。 　　首先，商业银行的反洗钱工作的牵头部门，应该首先明确自己部门的职责，进一步制定反洗钱工作进程的计划表，建立标准的流程，使银行的其他各个部门都明确自身职责，加强各部门之间的交流与合作。 　　其次，建立行之有效的公众信息平台，负责人在平台上及时分享政策及规章制度的更新变化，使反洗钱工作的各个流程都能紧密结合监管要求进行开展。同时，商业银行应该加大对新业务的反洗钱指导，在银行新业务出台之前，反洗钱工作的牵头部门就应该提前了解清楚新业务的相关信息，及时对该业务的反洗钱工作进行管理。 　　（四）依法合理经营，理性相应职责 　　商业银行应该依法履行反洗钱工作相应的责任，加强对市场的规范，防止在市场经营中出现违法乱纪行为。商业银行应该意识到，反洗钱工作开展的是否顺利，直接影响到银行业务是否能健康长远的发展。 　　在商业银行反洗钱工作中，对客户进行基本背景、经营规模、经营特点、资信状况等情况进行充分了解有利于后期工作的开展。第一，在交易过