经济新常态下如何促进银行发展降低银行风险管理的理性思考.docVIP

PAGE  PAGE 8 经济新常态下如何促进银行发展降低银行风险管理的理性思考 　　【摘要】在“新常态”背景下，中国的经济环境、金融环境将会导致市场出现一些新的特点。银行作为市场经济的金融主体，全面了解自身的生存环境和自身行业出现的新特点，转变经营方向，加强风险管理才能更好的把握生存与发展的主动权，获得自身的长久发展。 　　【关键词】新经济常态 银行 风险管理 策略 　　随着中国经济逐步走向新常态，中国经济的增长方式发生了转换，经济结构不断得到了优化，并且到了前期国家的各项刺激政策消化吸收期。在这转换与变化的关键时期，中国银行业所面临的经济金融态势正在发生新的演变，直接给银行的发展带来了一定的影响。中国经济的转变意味着经济的发展条件和环境发生了变化，原有的政府各种宏观经济政策和措施、金融市场环境和各个产业的比重和分量发生了改变，意味着银行需对金融市场的调控、部署、经营发展战略进行全方位的调整才会适应新常态下的发展。 　　一、新经济常态下影响银行风险的原因 　　（一）银行外部环境变化分析 　　新经济常态下，我国的经济的增长方式、经济增长动力和收入结构发生深刻的变化，而银行业属于经济环境中的一个子集，经济环境的改变必然促使银行业也发生新的特点。同时，经济环境的转变使得以银行为主阵地的金融环境也出现了一些新的变化。第一，市场竞争加剧，行业间的竞争不断升级。金融行业依靠传统的发展模式，难以达到收支平衡，获得盈利发展。第二，客户需求不断增加。民众对金融业务、产品体验、跨地区、跨行、无时间限制的需求增加。经济环境和金融环境的变化对于银行的经济主体来说，直接受到冲击和影响，不确定的因素越多，银行的潜在风险加剧。 　　（二）银行内部环境变化分析 　　伴随着新经济主体的改变，原有的银行内部环境已经不适应变化时期的需求，银行的经营理念和盈利模式将会出现新态势。首先，银行的经营理念将由利润为中心的经营模式向以客户为中心的模式转变。在新经济常态下，以优质、高效的服务理念为中心是取得客户资源的重要保障。因此，银行的发展在追求利润的同时，应该把握住发展的速度、质量和效益，真正实现银行的内涵式发展。其次，银行原有的管理方式需要进行调整。随着国家放开了对贷款利率的管制，利率逐渐市场化。银行业务中主要依靠利息收入为主体的方式将会受到收支难以达到平衡的挑战。同时，由于经济的下行，中小企业的生产空间减少，经营困难，中小企业的信贷方面存在相对较大的风险。这将给银行的盈利带来一定的影响。 　　（三）国民消费方式的改变 　　随着科技和创新的发展，新科技产生的动能在经济领域中起到中流砥柱的作用，使得各种供需关系有了新的变化。以服务业为主的第三产业在资源优化配置中不断优化。国民消费方式的变化会促使民众存款或者储备基金的份额发生变化，更方便、快捷、高效的支付形式成为人们的需求。 　　二、新经济常态下银行出现的新特点 　　新经济常态下，银行呈现新的特点。第一，银行进入高风险、低回报阶段。增长速度的放缓，意味着银行的贷款率下降，银行需要预备更多的贷款风险基金，风险的成本显著上升。同时，银行的利息收入相应下降，银行的经营成本增加。第二，竞争主体多样化。市场的竞争除了不同银行本身的竞争外，更多的金融机构、社区银行、第三方支付公司等也不断的深入市场，形成主体多样、边界模糊、竞争加剧的新局面。第三，银行面临的金融风险更加复杂。由于经济环境和金融环境处在交替的局面，市场的不稳定，导致各种风险发生的几率加大。新时期，银行的各种不良贷款率会上升，银行利率下降。而在新旧局面，实体市场、虚拟市场等交互影响，使得流动性风险上升，风险流动性更大。一些金融机构、融资机构、第三方支付公司等出现，加剧了银行的竞争。当前各种理财平台、微博、微信等新媒体的出现对银行的操作风险提出了考验。第四，银行监管更加严格。加强对银行的监管是促进银行规范竞争、良性竞争、保障银行在金融市场上稳定的重要手段。各大银行在对银行的监管方面，强化资本充足率监管，同时建立杠杆率监管标准，完善流动性风险监管体系，争取在事前监管中能够科学识别评估，在事中监管强调增强损失吸收能力和风险抵御能力，并且在事后有完善的恢复、处置机制。 　　三、新经济常态下如何转变银行经营方向 　　新经济常态下，银行面临更多的机遇与选择，转变经营策略对银行的发展具有重要价值。首先，从经济的发展速度看，经济发展速度越快，资金的流动速度和流动率会更大，资金在银行的储备周期缩短，相反，资金在银行的储备周期会相对加长。其次，当前我国的银行业和金融机构出现各种同质化竞争的现象，争夺市场资源的竞争更为激烈。银行根据自己的优势制定差异化的战略策略成为必不可少的选择。再次，在经营管理方面，采取降低成本的精细化管理方式，提高银行的经营效率