11级理财-1概述2投资技术.doc

《个人理财与股票投资操作》 讲义 万 和 安徽电气工程职业技术学院 2013年2月16日 序 1．《个人理财与股票投资操作实务》的学科性质 2．为什么要学习个人理财与股票投资? 3. 个人理财与股票投资要求学习哪些知识技能？ 经济学、财务会计、管理、市场、金融、国际贸易、造价、经济法学、与产业相关的技术等。 4．如何学习个人理财与股票投资? 实践→看书→听课→练习→实践（更高级别） 5．本次我们学什么? 内 容重要程度课时第一章 个人理财概述 第二章 理财投资技术 第三章 金融市场基础 第四章 个人理财产品 第五章 股票投资操作 第六章 易学智慧理财 第七章 个人理财规划 第八章 理财风险管理10%220%410%215%25%420%46．学时。16学时。 7．考核方法。 平时参与（课堂、作业、考勤等）：50%； 考试：50%（客观题、综合运用题各占一半）。 第一章　个人理财概述 [本章概要] “理财”相关概念 一般意义的“理财”（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。是指根据个人或机构当前的实际 HYPERLINK /view/20838.htm \t _blank 经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用 HYPERLINK /view/1114585.htm \t _blank 金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 理财的核心意义：使 HYPERLINK /view/14706.htm \t _blank 财务从 HYPERLINK /view/18021.htm \t _blank 健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现 HYPERLINK /view/378307.htm \t _blank 现金流的顺畅、创造 HYPERLINK /view/53593.htm \t _blank 财富能力的提升。 HYPERLINK /view/1622863.htm \t _blank 财务规划与管理研究最早源于 HYPERLINK /view/2398.htm \t _blank 美国，一般分为个人（家庭）财务规划和公司 HYPERLINK /view/1622863.htm \t _blank 财务规划。 可以从以下方面去理解： ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是 HYPERLINK /view/3630567.htm \t _blank 现金流量管理，每一 HYPERLINK /view/85269.htm \t _blank 个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一 HYPERLINK /view/85269.htm \t _blank 个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了 HYPERLINK /view/156901.htm \t _blank 风险管理。因为 HYPERLINK /view/23770.htm \t _blank 未来的更多流量具有不确定性，包括 HYPERLINK /view/671732.htm \t _blank 人身风险、 HYPERLINK /view/671729.htm \t _blank 财产风险与 HYPERLINK /view/798119.htm \t _blank 市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财师意义上的“个人理财”：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。 个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 个人理财业务分类：根据管理运作方式，可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安