理财师常被问到88个问题.doc

理财师常被拷问的88大问题揭秘 　　理财师lisa几乎在大盘每蹦上一千点时都会收到类似的邮件，在最近的一次，也就是10月中旬A股正式走过6000点时，lisa收到的这封来自客户的信显得格外经典，并且这封言辞并茂的邮件在凌晨两点被送出，可见当事人思虑久矣，《钱经》摘抄如下： 　　Sa： 早！ 　　今天白天的时候听同事说股市已经到6000点了，大家都在热烈的讨论自己的股票已经赚了几个涨停。 我插了一句话说我已经在八月份的时候把所有股票卖掉了，当时就被同事们嘲笑，呜呜，少赚了1000点。本来我以为5000点已经是最高点了，当时跟你讨论的时候还斩钉截铁的要“锁定收益”，看来又是一个错误的决定，我现在又有点想重整旗鼓入市了，现在还是进场的时机吗？我有点犹豫，不过你还是先给我推荐几只股票好吗？ 　　还有个问题想请教一下， 前天你邮件提醒我的基金科讯要封转开了，分红是... 　　还有，我不得不要抱怨一下，这不是针对你个人的，但帮我管理基金的同志为什么总是选到那么烂的基金，本来上个月还在第三名的，现在怎么又落后了，还没有我隔壁大姐的手气好，她全是靠自己翻翻报纸买基金，今年以来已经翻倍了，但我定投的那部分为什么50%还不到？要不我也自己随便买点好了，能体现一下专业人士的技能吗？ 　　…… 　　祝安 　　张晓白（化名） 　　特别是在今年，每个人几乎都能体会张晓白的愤懑，“那个该死的理财经理，给我推荐了一支基金，爬得比蜗牛还慢，我一赌气把蜗牛给卖掉之后，居然又变成兔子了，涨得比谁都猛。我怎么这么倒霉！”但从lisa的角度看，理财师在中国几乎是一份科普加挨骂的差事。她每天必须回答十多个类似的问题，并且要做出不伤害客户感情的解释，比如，为什么张晓白每月投入5000的基金没有隔壁大姐一次性投资上涨得快呢？比如，你上次给我推荐的股票为什么还没有动静，不如换几只新的吧？比如，封转开我应该赎回还是继续持有？等等。在理财观突然苏醒的2007年，中国人从来没有这么疑惑过，投资、理财以及钱，是时候认真思考了。 　　“本着让双方省时省力的精神”，《钱经》收集了理财师最常??拷问的88个问题——事实上，理财师被问到的问题绝不止这个数，我们在给出答案的同时也花了80%的时间跑题，来探索问题的本身，也就是，你为什么会问这些问题（或者，你为什么不问这些问题）。张晓白为什么在五千点的时候绝然出局，而在6000点的时候又变的犹豫不决了呢？我们总是游离于两种对立的态度，对钱的漠视和无比尊重，前者让我们像职业赌徒那样把500美元仅仅只看成是一个蓝色的筹码，而后者则在我们对待些许亏损上显得神经质。如果下文88个问题中有那么一个恰好正中你下怀，也许你能得到正确答案之外的启发。 　　最需要花时间解释的10个大问题 　　这十个问题几乎出现在每一个场景：理财论坛、专家演讲的QA时间、理财咨询的寒暄部分……每一位负责任的理财师都不得不严正以待、不厌其烦的回答问题本身的来龙去脉。但我们必须明白，问题一经烙上“典型性”的标示，则代表了不止你一个人这么问，并且，几乎每个人都存在误区。 　　　第一个问题：最近有什么新东西可做？ 　　真人出镜，这个问题经常以以下几种问法存在。 　　甲：我现在大部分钱都在基金上，现在刚有一笔奖金，你再给我推荐只别的吧？ 　　乙：听说现在港股不错，难道你不认为我应该买点吗？ 　　丙：QDII基金抢疯了！还会出什么新的吗？ 　　丁：打新股越来越难了，不如去香港打新股？ 　　　解答： 求新的精神本来不是坏事，但是，到了金融产品的选择时，就应该更加小心些了。要看具体的投资方向，而不是盲目求新。 　　让我们来剖析一下求新者的心态： 　　很多时候，新生事物总是很难在开始的时候为公众熟知，同时伴随着很多不确定性而被少数有冒险偏好的人去追逐，投资者甚至不够了解这个金融产品就需要下决定是否参与投资。 　　在今天，火热的中国股市，凸显的基金赚钱效应让大批个人投资者尝到了甜头。但是，保守的说，70%的基金投资者对基金不够了解，但这并不影响他们获得与熟知基金的专业人士同等甚至更多的收益。有如一个玩笑：只有潮水退去的时候，才知道谁没穿裤子。同时收益更加助长了投资者的自信心。他们开始以为自己无所不知，在多次与投资者的交流中，清晰能够充分感受这一点。当贪婪压倒了恐惧，深入了解金融产品就显的更不重要了。投资者形成个人的操作习惯和对金融产品的个人认识：例如追逐新发基金并在获得一定收益后卖出接着寻找另一个新发。或者去买短期（3个月到半年）业绩突出的基金，频繁的买卖和“调整”，也有人买入数支或者数十支基金并以为可以分散风险。并且全部这些习惯都被投资者互相交流和传播……一句谎话说一万次就成了真理。 　　当然，在这个过程中，金融产品的销售渠道也有着他们未能尽到的责任。在5年前，我们的金融产品还很少。被抢购