第2章货币银行学信用.pptVIP

第二章 信用 ;学完本章后，你将能够： 了解信用的产生与历史形态 了解信用的经济功能 掌握银行信用等现代信用形式 熟悉信用的定义与本质内涵 ;新课导入：;一、信用的产生 1、什么是信用？ 信用又称信贷，是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式，体现着一定的生产关系。 2、信用的产生：信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支付手段职能的发展密切相联。同货币的产生一样，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。 ;第一、信用最初产生于商品流通过程中。 第二、信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布。 第三、信用存在和发展的前提是所有制和经济利益。 二、信用的发展： 1、前资本主义信用——高利贷信用 ： 高利贷是指通过贷放货币或实物而获取高额利息的借贷行为，是历史上最早的、最古老的生息资本的形式。;（1）高利贷信用中的债权人与债务人： 债权人有：商人、各类宗教机构、封建主和地主。 债务人有：小生产者、贵族。 （2）高利贷信用的特点： 利率高、剥削残酷；对生产具有寄生性和破坏性，导致社会生产力的衰退。 2、资本主义信用——借贷资本 借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。;借贷资本的来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的剩余价值；货币储蓄等。; 三、信用的本质——体现一定的生产关系 （一）信用本质应从以下几个方面理解： 1、信用是以还本付息为条件的借贷行为 2、信用是一种债权债务关系。 3、信用是价值运动的特殊形式。 4、信用是与商品经济紧密相联的经济范畴 （二）信用与信贷、金融 1、信用与信贷。“信贷”和“信用”，两者既有联系也有区别。 2、信用与金融。信用与金融是两个既有联系又 有区别的概念。 ;四、信用的历史形态 信用的历史形态主要有高利贷信用、借贷资本 信用与现代信用等多种形态。 （一）高利贷信用——信用发展的初级形态 （二）借贷资本信用——信用发展的现代形态（三）现代信用——是以生产性为基本特点的信 用方式，不仅在发达的工业化国家，就是在发展中国家，债权债务关系的存在，都是一种极为普遍的现象。其最基本的两种方式是商业信用和银行信用。; 一、信用具有调剂资源余缺不均的功能 二、信用具有促进投资规模扩大的功能 三、信用具有提高消费总效用的功能 四、信用具有调节国民经济的功能 五、信用具有加大商品经济的内在矛盾，增 加经济危机可能性的消极功能 ;有一种说法，认为现代经济可以称之为“信用经济”。理由是债权债务关系无所不在，相互交织，形成网络，覆盖着整个经济生活。 作为经济强国的美国，它的债务负担之大如同它的财富之多一样地出名。截至2007年，美国债务总额为48.8万亿美元，相当于GDP13.8万亿美元的3.536倍。 ; 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。 一、商业信用 所谓商业信用，就是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用，主要表现为以商品赊销或预付货款等方式所提供的信用。它是现代信用制度的基础。 （一）商业信用存在的必要性 （二）商业信用的特点 1、商业信用是一种商品资本信用 2、商业信用是一种直接信用 ; 3、商业信用的债权人与债务人都是企业 （三）商业信用的局限性 1、商业信用的规模受生产经营企业所 拥有的资金数额的制约 2、商业信用有严格的方向性限制 3、商业信用的范围受到限制 4、商业信用是一种短期信用 5．商业信用会掩盖企业经营管理中存 在的问题，并有可能对相邻企业产 生连琐影响 ;（四）我国的商业信用：; 二、银行信用 银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。银行信用是在商业信用发展到一定水平时产生的，它的产生标志着一个国家信用制度的发展与完善。银行信用是我国信用制度的基础。 与商业信用相比，它具有如下特点： （一）银行信用是一种货币信用 （二）银行信用是一种中介信用 （三）银行信用是一种创造和扩张信用 ; 三、国家信用 国家信用是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。国家信用有多种形式，如发行各种政府债券、向银行借款、向国外借款以及在国际金融市场上发行债券等。 在现代经济中，国家信用具有非常重要的作用。具体表现在： 1、调节财政收支的短期不平衡 2、弥补财政赤字 3、调节经济与货币供给 ;我国的国家信用：;第二阶段：1989-1993年，国债期限为三年。 特征：国债的市场化建设处于探索