第3方支付安全问题研究.docx

电子商务下的第三方支付问题研究 第 PAGE \* MERGEFORMAT 5页 电子商务下的第三方支付问题研究 山东科技大学经济管理学院2009级电子商务01班 王乾 （200908060142） 【摘要】随着计算机科学与信息技术的发展，世界正逐步走向网络信息时代。毫无疑问，这推动了世界经济的发展。其中最典型的一个方面就是电子商务的运行。随着国内外电子商务的逐渐成熟，隐藏在其中的第三方支付问题愈来愈多，如何解决电子商务下的第三方支付安全问题亟待解决。 【关键字】电子商务；第三方支付；安全；网络交易；五力竞争 1.引述 2011年2月14日，日本公布2010年其国内生产总值为54742亿美元，低于中国1月公布的58786美元。中国成为世界第二经济大国。外交部发言人马朝旭15日表示，尽管中国的经济发展取得显著成就，但中国仍然并将长期处于社会主义初级阶段的基本国情没有变，中国人均GDP排名全球100位左右，不到世界平均水平的一半。 Bill Gates曾预言，“21世纪要么电子商务，要么无商可务。”毫无疑问，电子商务的发展极大地推动了中国经济的前进。中国的电子商务正处于发展阶段，在其发展得如火如荼的时候，也暴露出一系列问题，关于电子商务下第三方支付的问题已是屡见不鲜。支付环节，尤其是卖家发货后以及买家付款后的环节，一直以来都是我国电子商务发展的瓶颈。第三方支付旨在在在商家与顾客之间建立了一个安全、有效、便捷、低成本的资金划拨方式，力图有效缓解电子商务发展的支付压力，但隐藏在其中的安全问题也引发我们的深思。 2.第三方支付简述 2.1 电子商务下第三方支付的起源与现状 第三方支付主要包括电子支付、电话支付、自动柜员机支付和移动支付等。第三方支付行业于1999年左右出现，在其发展的十余年里，国内电子支付市场竞争激烈，在大多数购物网站上都能见到第三方支付工具的身影，而目前我国第三方支付平台，已超过50家。 2.2 电子商务下第三方支付平台的分类 目前电子商务下第三方支付平台（企业）种类繁多，具体可以分为以下几类： （1）以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型??子商务网站，如淘宝，腾讯拍拍等。 （2）以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，它们扎根行业，深挖行业需求，重点开拓行业应用。 （3）网上银行，即在Internet 上的虚拟银行柜台。它是银行利用Internet 技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等服务项目。 3. 第三方支付的优点及面临的问题 3.1第三方支付的优点 （1）第三方支付平台降低了各级政府、商业企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。第三方支付平台作为中介方，即买卖双方都信用的第三方，可以作为商家和银行的合作。对于商家，第三方支付平台可以降低企业运营成本；对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。 （2）第三方支付平台采用了与国内外多家银行合作的方式，从而在流程上大大地方便了网上交易的进行，对于商家来说，不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上简化了费用和操作。这个优点主要适用于上文1.2中提到的前两种支付平台或企业，网上银行的支付方式则不然，有些网上银行支付方式需要安装认证软件，例如中国银行网上银行安全控件等。 （3）第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而可以知道交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。未雨绸缪，支付企业对交易双方可能抵赖的行为进行约束，使得支付方式成为可以真正为交易双方都信任的第三方。 （4）第三方支付平台让电子交易多加了一层保护，用户通过支付平台进行转账或者付款给商家，要输入平台帐号和密码，这就为电子支付增加多了一项安全保护措施。 （5）第三方支付平台能能够提供传统支付方式无法提供的增值服务，（如额外经验值，返利等等）帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和支付服务。这在一定程度上减少了传统支付方式的费用。 3.2 第三方支付面临的问题 （1）市场竞争问题。第三方支付的市场竞争问题表现为无序竞争，模式单一。其中除去政府机构为代表的，大多数都得到了国内外风险资本或私人资本的支持。这些公司除了少数依托自己的业务，提供支付服务外，绝大多数是作为技术提供商，为其他的电子商务网站或者有网上支付需求的企业及个人提供支付通道。支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。此外，第三方支付平台愈来愈多，能否在竞争中合作也是一个问题。 （2）运行风险问题。此问题