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第3章客户价值取向和行为
第三章 客户价值取向和行为特征;本章主要内容;一、家庭生命周期;家庭生命周期理论;;参考论文;不同家庭生命周期的理财重点(253);二、生涯规划;生涯规划和理财活动;案例(教材259页);; 三、人生价值取向;1）富足感;2）受偿感;3）安全感;;四、理财价值观;义务性支出与选择性支出;4种典型的价值观;1）偏退休型—先牺牲后享受的“蚂蚁族”;2）偏当前享受型—先享受后牺牲的“蟋蟀族”；; 3）偏购房型—为壳辛苦为壳忙碌的“蜗牛族”；;4）偏子女型—一切为儿女着想的“慈鸟族”;牛刀小试;近期面试题;客户的理财价值观和金融产品的营销;案例;;表中数据推导;;对表的分析;五、客户的风险属性 及其量化分析;(一)认知风险的意义;(二)个人风险态度的类型 ;风险厌恶型（图见教材297）;凹函数;风险偏好型（图见教材298）;凸函数;风险中立型（图见教材298）;彩票案例;风险的心理测试—引用02年诺贝尔经济学奖获得者、著名心理学家卡尼曼的测试题;;(三)客户风险评估方法;经验提问;Try yourself ;大学生风险态度测试;;简易量化分析(教材273-274);风险承受度简易量化分析;年龄与适合投资的股票比率;理财师的风险评价—风险矩阵法;风险承受能力指标（risk capacity index,RCI）;风险承受能力评分表(教材275);风险承受能力评价;风险承受能力得分65分,属中高能力.;风险承受态度评价;风险承受态度评分表(教材275);风险承受态度评价;风险态度得分54分,属中等态度;风险矩阵表(教材276-277);风险矩阵表(基于既定假设—见277页)揭示的信息;风险评价实例;矩阵表;六、客户的行为特征;根据对钱的态度划分客户类型(教材286);客户的学习类型和教育方式;客户的思考阶段及引导方式;客户理财个性;私密性（Confidentiality）;依赖性(reliance);冲动性(impulsive);纪律性(Discipline);理财个性和金融行销建议(教材290);理财个性象限和金融服务方式(教材291);理财的性别差异—女性理财特点;客户属性的归类;本章复习整理;课堂小练习(自备纸张,写上学院、班级、姓名、学号);课堂小练习参考答案(依据在教材274-275)
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