第4章资产业务管理必威体育精装版版.pptVIP

第四章 商业银行资产业务管理;本章目录;§4.1 商业银行资产业务概述;一、商业银行资产业务的概念;二、商业银行资产业务的意义;三、商业银行资产业务的种类;四、商业银行资产业务经营的原则与目标;§4.2 商业银行的现金资产管理;一、商业银行现金资产的构成;二、商业银行现金资产的作用;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;（1）库存现金需要量的匡算 银行库存现金是其为了完成每天现金收支活动而需要持有的即期周转金。 匡算库存现金需要量主要应考虑如下两个因素： 库存现金周转时间 库存现金支出水平的确定 银行通常只要考虑支出水平对库存现金的影响 . 测算现金支出水平，要考虑历史上同时期的现金支出水平，以及一些季节性和临时性因素的影响。 求出即期现金支出水平以后，将其与库存现金周转时间相乘，再加减一些其它因素，即为库存现金需要量。 ;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;例:工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，代入公式得： ;如果每星期运钞1次,每次运钞35万元,总费用为:;（3）现金调拨临界点的确定 银行从提出现金调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程，另外，为了应付一些临时性的大额现金支出，也需要有一个保险库存量。那么应当在什么时候在多大的库存量时调拨现金，这就是一个现金调拨的临界点问题。 可以用以下公式来计算这个临界点： 现金调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间 +保险库存量 保险库存量=（预计每天最大支出—平均每天正常支出）×提前时间 在上例中，该分理处的最适运钞量是16.63万元，提前时间为一天，平均每天正常支出为5万元，预计每天最大支出量为7万元，则： 保险库存量=（7－5）×1=2万元 现金调拨临界点 = 5×1+2=7万元 因此，当该分理处的库存现金降到7万元时，就应当申请调拨现金16.63万元。 ;（4）银行保持现金适度量的措施： 应将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩 应实现现金出纳业务的规范化操作 要掌握储蓄现金收支规律 储蓄业务的现金收支一般具有以下规律： 在营业过程中，客户取款的概率在正常情况下基本相等。 在多数情况下，上午客户取款的平均数一般大于下午。在一般情况下，每个月出现现金净收入和净支出的日期基本固定不变 解决压低库存现金的技术性问题 要掌握好现金的票面结构； 要充分发挥中心库作用； 各营业网点的出纳专柜要建立在当天收现当天清点，消灭主币封包，下班前各档并捆的做法，尽可能把当天收进的现金全部用来抵用第二天的现金支出； 要创造条件，使储蓄所上交的现金在当日入账； 要对加收的残破币及时清点上缴，以减少库存现金。 要在压缩现金库存所需增加的成本和所能提高的效益之间进行最优选择 ;3.严格库房安全管理措施　 从经营的角度讲，银行的库存现金显然是最为安全的资产。但事实上，库存现金也有其特有的风险。因此，银行在加强库存现金适度性管理的同时，还应当严格库房的安全管理，在现金清点、包装、入库、安全保卫、出库等环节，采取严密的责任制度等，确保库房现金的无损。 ;（三）存款准备金的管理 存款准备金是商业银行现金资产的主要构成部分。 存款准备金包括两个部分： 一是按照中央银行规定的比例上交的法定存款准备金; 二是准备金账户中超过了法定存款准备金的超额准备金。 因此，存款准备金的管理，包括满足中央银行法定存款准备金要求和超额准备金的适度规模控制两个方面。 ;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;三、商业银行现金资产的管理;§4.3 商业银行的贷款业务管理;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;一、商业银行的贷款及其分类;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;二、商业银行的贷款政策;三、商业银行的贷款程序;三、商业银行的贷款程序;三、商业银行的贷款程序;信贷管理流程和风险控制环节;* 业务拓展和信用分析—信息揭示;** 信贷执行和管理—事先约定和激励相融机制;*** 贷后检查和处置——监督和风险控制