第4章风险管理和保险规划.pptVIP

第四章 风险管理与保险规划;“如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难”  ——丘吉尔;“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是自己和亲人买了充足的人寿保险”  ——李嘉诚;您;对孩子——保险是什么？;健康支出;;保险是孩子的教育金;保险是年老后的退休金;保险是您应急的现金;保险是有计划的储蓄;保险是家庭的保障;该用多少钱来规划保险呢？ ;第一单元 保险基础知识;一、风险;（三）风险的构成要素;（四）风险的种类;;;;二、保险;（二）保险要素;（三）保险的特性;（四）???保风险的理想条件;（五）保险的分类;按保险性质分类;按保险的标的分类;按风险转移层次分类;按照实施方式分类;（六）保险的职能和作用;保险的作用;保险的作用;（七）商业保险与社会保险的区别;（八）保险与储蓄的区别;（九）保险与保证的区别;（十）改革开放后的中国保险业发展;第二单元 个人/家庭面临的主要风险;一、个人/家庭面临的风险分析;（一）人身风险;资料：一生风险事故概率;（二）财产损失风险;（三）责任风险;（四）投资风险;二、人生各个阶段风险及保险需求分析;（二）青年阶段;第三阶段：中年阶段;第四阶段：老年阶段;案例分析;第三单元 保险的基本原则;一、最大诚信原则;案例一;案例二;;;;案例三;案例四;;二、可保利益原则;（二）可保利益原则的含义及作用 含义：在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；当保险合同生效后，投保人或者被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度外的利益。 作用： （1）防止和遏止投机行为的发生； （2）防止道德风险的发生； （3）规定了保险保障的最高限额。 ;（三）可保利益的适用时限 投保时以及保险有效期内直至发生保险事故时 特殊:海上保险不要求在订立时具有可保利益,只要在保险标的物遭受损失时具有可保利益 人身保险的可保利益在订立时具有就可以 ;（四）可保利益原则的适用对象 1、人身保险： （1）本人； （2）配偶、子女、父母； （3）前项以外与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员； （4）与投保人有劳动关系的劳动者； （5）被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 2、财产保险：可使投保人产生经济利益关系的标的; 案例分析; 案例分析; 案例分析;;案例四;三、近因原则;多种原因相互延续;情况2：前因是除外风险或未保风险，后因是承保保险，后因是前因的必然结果，保险人对损失不负责任。 经典案例： 1918年，第一次世界大战期间，莱兰船舶公司的一艘轮船被敌舰艇用鱼雷击中，但仍拼力驶向哈佛港。由于情况危急，又遇上大风，港务当局担心该船会沉在码头泊位上堵塞港口，拒绝它靠港，在航行途中船底触礁沉没。该船只保了海上一般风险，没有保战争险，保险公司拒赔。 法庭判决损失的近因是战争，保险公司胜诉。虽然在时间上致损的最近原因是触礁，但船在中了鱼雷以后，始终没有脱离险情，触礁是被鱼雷击中引起的，被鱼雷击中（战争）属未保风险。; ;多种原因并存;多种原因并存;四、损失补偿原则;赔偿额度的确定;案例;（二）损失补偿原则的实现方式;（三）损失补偿原则的例外;损失补偿原则的派生原则;工作要求;购买保险的四大误区;购买保险的一般原则;第四单元 保险合同;一、保险合同概述;（三）保险合同的种类;二、保险合同主体、客体、内容及形式;（二）保险合同的客体;（三）保险合同的内容;;（四）保险合同的形式;工作要求;工作程序;（一）保险合同的订立;（二）保险合同的生效;（三）保险合同无效;（四）保险合同的履行;第二步：分析保险合同的变更;（三）内容变更;第三步：分析保险合同的中止和复效;第四步：分析保险合同的终止;第五步：分析保险合同的解除;第六步：处理保险合同的争议;（二）保险合同争议的解决方式;第五单元 人身保险产品介绍;一、人身保险概述;（三）人身保险合同的主要条款简介;二、人身保险险种;（二）年金保险;（三）健康保险;（四）意外伤害保险;第五单元 财产保险产品介绍;一、财