第4部分简易理财实务.pptVIP

简易理财实务;理财的基本流程;明确客户的人生目标;１．理财开始阶段;B 需要提前准备的分类理财要点 工薪收入阶层 自营业者 大型企业经营管理阶层 专业执业人员（注册会计师、律师、医师） C 对需要向客户说明的数据、要点图示化 D 金融商品百科、理财数据集 E 理财咨询时间分配计划 询问时间60%、说明时间40%。 整体时间60分 导入时间5分、咨询时间45-50分、签约5-10分 ;2．导入 开始阶段主要注意使客户产生信任 A 谈话环境要秘密、明快 B 谈话前要有诚意的问候和自我简单介绍 客人落座后坐下 C 专业的行为 D 信息公开 E 谈话界限 F 谈话礼仪 注意由于咨询时间属客户的专属时间，包括电话、他人来访等均属不可以事项;2．把握客户需求;３．收集信息－客户目标（掌握客户综合问题点）;４．分析与建议－（提供马上可以对客户有益的回答、建议或理念）;５．签约;理财的基本流程;根据客户人生目标制定生活计划（参照生活规划表）;1．填写生活规划表 A 日期和姓名 B 出生年月和年龄 在表的最左边一栏填入家庭的每一位成员，近邻的右侧栏开始各年填入年龄（基算日为每年的12月份满周岁） C 家庭 如果目前仍然是单身的话有计划结婚的按照预定年填入结婚事项，而预想妻子的年龄按照女性小于男性2岁或自己的希望年龄填写。自计划婚期日开始填写。目前没有孩子的请按计划生子日开始填写子女年龄。子女年龄从0岁开始 ;D 子女教育。 E 关于住宅 住宅计划一般包括，购买、还贷、更换、装修及修缮。 F 自我充电与再教育 G 各种年金 H后高龄期 I 其他计划 K 教育保险和养老保险 ;2．生活计划表制作注意事项 人生计划方案的比较 人生计划表仅仅是一个试验工具;3．人生计划表的分析 A 找出人生资金计划的高峰期 B 资金计划中的核心项目期 C 资金积累开始期和结束期 D 人生目标中没有出现的各种保障 E 最近期的5年计划 ;理财的基本流程;现金流量分析 （现金流量表、现金流量报告、现金流量分析表） 资产负债分析 （简易资产负债表、资产负债分析表） 保障分析 （保障数据统计、保障需求分析）;1．分析前的简单问诊 A 年可支配收入 B 年可储蓄、投资额 C 年还贷额 ;2．现金流分析（月） A 准备资料 关于收入 每月的收入明细（工资单）、税单、社会保险、其他工资扣除单据 关于支持 存折、信用可支出明细、1个月的购物发票、居住费用、水电煤气费、通信费、其他贷款、保险。 奖金。奖金支出明细 ;B 现金流量表基本分析 支出分析 饮食费用占可支配收入比例 保险费占可支配收入比例 保费和储蓄积累的关系 房租，住房贷款占可支配收入的比例 一年中个月的净流量 通信费 车辆有关费用 用途不明资金 ;3．年现金流量报告 收入 支出 储蓄投资 固定支出 变动支出 分析 年储蓄、投资额 负债管理 税务管理 保费管理 各种费用管理;4.资产负债分析（月） 资产 负债 净资产 基本分析 资产额与负债额比较 资产额的发展方向 负债额的发展方向 金融资产和固定资产比例 金融资产的金额和内容分析 金融资产中储蓄类资产和投资类资产的比例 住宅贷款 汽车贷款;5.年资产负债报告 资产 现金类资产 投资类资产 使用类资产 负债、净资产 资产结构分析 负债结构分析 资产负债分析;6．金融资产投资组合分析 既有资产投资组合现状 相关性分析 期望收益率 风险度 积累资产投资组合现状 相关性分析 期望收益率 风险度;7．保障需求分析 A 死亡保险（现状） 生命保障需求 保费分析 投保保险商品和其他保险商品比照 B 子女保险和养老保险 C 个人年金 ;8．税效果分析 A 税额计算 B 投资金融资产税效果 C 投资不动产税效果 D 工薪收入税效果 E 自营收入税效果 ;理财的基本流程;根据生活计划制定资金计划 （资金计划分析表）;1．资金计划分析的基本流程 A 根据人生计划表中的各种目标、期间和必要的资金额，整理和分类现有资金 B 参照本人的风险偏好，为每个资金目标制定收益率和积累金额，完成资金计划设计 C 根据上述计划选择适当的金融商品。其中，主要包括储蓄型商品、投资型商品和保险型商品的组合。 ;2．基本资金计划 A 基本资金计划 （1）临时应急资金 （2）购房资金（首付资金） （3）教育资金（大学教育） （4）养老资金 B 生活目标资金计划 （1）结婚资金 （2）出产资金 （3）自用车资金 （4）独立开业资金 （5）提前还贷资金（购房贷款） （6）自我能力维持资金 （7）富裕资金 （8）