银行公共基础讲义范例.doc

第章：银行基础知识复习 2.监管职责17项 3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。 5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。 7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 (三)自律组织：中国银行业协会 1.成立时间：2000年 2.简称：CBA 3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 4.主管单位：银监会 5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 6.会员单位： (1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 注意：外资银行也是会员 (2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 7.组织机构 最高权力机构：会员大会 会员大会的执行机构：理事会 5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会 日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 (一)政策性银行 1.成立时间：1994年 2.构成及各自的主要业务 国家开发银行：国家重点建设项目融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资 中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 3.政策性银行的改革： 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 (二)大型商业银行 成立时间原专有业务股改时间上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282007.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务 2010-7-15 上交、香港联交中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.12005.6.23香港联交；2007.5.15上交 (三)中小商业银行 1.股份制商业银行 (1)组成 12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 (2)作用 填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。 2.城市商业银行 (1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的 (2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。 (3)发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。 (四)农村金融机构 1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行： 20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行 - 农行) 1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性 1996，农信社与农行脱钩 2000年7月，江苏改革试点 2001年，第一家农村股份制商业银行 - 张家港市农村商业银行正式成立 2003年，第一家农村合作银行 - 宁波鄞州农村合作银行成立 3.村镇银行和农村资金互助社 村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资 农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构 农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金 (五)中国邮政储蓄银行 批设时间：2006年12月3