银行网上银行业务管理办法范例.doc

PAGE  PAGE 31 XX银行网上银行业务管理办法 第一章? 总??? 则 第一条 为规范XX银行网上银行业务，防范银行经营风险，保护银行客户合法权益，根据《中华人民共和国电子签名法》等国家有关法律法规和XX银行相关会计制度，特制定本办法。 第二条 本办法所称XX银行企业网上银行业务（以下简称“企业网上银行”），是指XX银行通过因特网向企事业客户提供账户查询、企业付款、网上支付等金融服务。 企业网上银行客户（以下简称“企业网银客户”），是指在XX银行开立单位存款账户且使用企业网上银行的企事业单位用户。 第三条 本办法所称XX银行个人网上银行业务（以下简称“个人网上银行”），是指XX银行通过因特网向个人客户提供账户查询、转账付款、网上支付、理财、代缴费等金融服务。 个人网上银行客户（以下简称“个人网银客户”），是指在XX银行开立个人结算账户且使用个人网上银行的个人用户。 第四条 XX银行开办网上银行业务或增加网上银行业务经营品种，由总行向监管部门提出申请。对无需监管部门审批或备案的业务品种，由总行事前向监管部门报告。 分行开办网上银行业务或增加网上银行业务经营品种，应事先向总行提出申请，经总行审批后，根据总行网上银行上线推广计划实施。 分行开办网上银行业务之前，应依据本办法制定相应管理办法，在获总行批准并取得内部授权后方可进行实施。 第五条 总行电子银行运行部负责管理全行网上银行业务，负责制定全行网上银行业务及相关内控的规章制度，并组织实施、监督、检查各项制度的落实情况；负责研究制定全行网上银行业务发展规划、年度发展计划，并组织、推动、管理业务运行；负责向监管部门上报开办网上银行业务或增加网上银行业务新品种的申请；负责网上银行业务需求编写，组织系统测试、验收，协助信息技术部进行网上银行系统的业务需求开发、应用设置及软件维护工作。 第六条 网上银行业务的营销和日常管理工作有下列部门参与，具体分工如下： （一）总行公司金融业务部参与企业网上银行相关业务功能的需求、测试和验收。参与审核业务合同标准文本和业务章程，参与对分行上线审批，负责总行本部（XX）企业网银客户申请的审批工作等。负责组织企业网上银行市场营销策划并负责总行本部（XX）的市场营销工作。分行公司金融业务部参与开展市场营销、客户服务等。 （二）总行个人金融业务部参与个人网上银行相关业务功能的需求、测试和验收。参与审核业务合同标准文本和业务章程，参与对分行上线审批。负责组织个人网银市场营销策划并负责总行本部（XX）的市场营销工作。分行个人金融业务部参与开展市场营销、客户服务等。 （三）总行电子银行运行部负责组织推进全行网上银行业务发展和市场营销。负责分行开办网银新业务的授权台账登记和备案工作。负责全行网银业务日常业务监控，管理总行级内部用户和分行网银操作员信息，进行参数设置，负责统计并向监管部门提供网上银行监管报告，负责对支行进行业务指导和管理，负责总行本部（XX）企业网银客户申请的处理工作。 （四）总行风险管理部负责网上银行业务合同标准文本、业务章程和客户申请表式的法律合规审查工作。 （五）总行信息技术部负责计算机网络基础设施、网络技术安全体系的建设和预防计算机病毒的应急管理，运行主机维护和相关技术支持，负责日终处理和运行监控。信息技术部软件开发中心参与网银业务需求的审定，负责协调网银服务提供商的项目开发，负责行内系统接口的技术开发工作，参与网银项目的测试、验收工作。 （六）总行审计部负责系统风险审计，包括系统总体风险审阅和专项风险审计。 （七）总行运营管理部参与审核和验收网上银行业务需求和系统功能，参与制订网上银行业务管理办法、操作规程，负责制定网上银行相关业务的会计核算办法，负责全行空白USB-key的管理，参与对分行上线审批等。 （八）营业网点负责受理网银客户的申请，并根据相应业务授权处理部分网银业务。负责网点空白USB-KEY的保管和发放。 第七条 网上银行系统是以总行网银服务器为依托，以核心账务系统为主要后台，实现客户通过因特网提交的账户管理和网上交易处理的电子银行系统。 （一）网上银行系统主要采用全行统一域名服务的模式，客户登录总行网站（ HYPERLINK ），发起信息通过核心账务系统进行处理。 （二）网上银行系统提供全年365天服务。大额支付系统停运期间，客户提交的大额跨行汇款交易，核心系统采用挂账的方式进行处理，下一工作日自动完成后续业务处理。如遇年终决算等特殊日期需要暂停网银系统对外服务，应按照相关业务规定在网站上提前公布停机时间。对于需网银管理台落地处理的业务最迟应在下一工作日处理完毕。 （三）网上银行系统分银行内部管理和客户服务两大子系统。银行内部管理子系统由内部用户管理、企业客户管理、集团关系管理、客户