专业车险公司与综合财险公司生产效率之对比范例.docx

车险业务生产效率之对比研究 ——基于天平汽车保险和大地财产保险公司 课题简介 生产效率是经济学研究中的核心问题之一，它和稀缺资源的合理配置及运用有着直接关系，用来研究用何种方法才能够科学有效的配置稀缺资源。车险的生产效率即车险经营主体在车险业务经营过程中总投入和总产出、总成本和总收益的对比关系，它能够反映出保险公司在车险业务上的投入产出能力，市场竞争能力以及可持续发展能力。因此，对不同车险经营主体的生产效率进行对比研究，探究生产效率高低的影响因素，并针对性地提出进一步提高我国车险生产效率的建议，是具有非常重要的实际意义的。 然而，每个保险公司都有自己公司的业务范围，各保险公司的经营重点也不同。一般来说，如果保险公司集中财力经营某一种保险产品，说明该保险公司将几乎所有的精力都放在该种保险业务，可以认定这种保险公司为专业性保险公司。相反地，如果保险公司追求多个保险业务综合发展，那么可以将这种保险公司认定为综合性保险公司。总体来说，综合险和专业性的划分最主要的是在于从收入和支出两个方面综合考虑资金的投放比例问题。 图表1 给出了本文选取的两个研究车险经营主体（天平汽车保险公司和大地财产保险公司）的2009年至2013年车险保费收入占总保费收入的比例。很显然，天平车险保费收入占比各年均远远超过90%，我们完全可以把天平汽车保险公司定性为专业汽车保险公司。由于在2014年，天平被安盛收购，故本文不考虑2014年后安盛天平的车险经营状况。相比于专业汽车保险公司，对于其余财产保险公司（如大地财产保险），2014年车险的平均规模显示，车险占财产保险保费收入的73.1%。虽然呈现的是一险独大的状态，但这个比例远远小于90%，因此，这些公司应当划分为综合性财产保险公司。 在中国，政府是支持设立区域性和专业性保险公司的，中国保监会在新设保险公司审批中开始对专业性保险公司进行倾斜，最近两年有多家专业性保险公司获批。监管层的良苦用心显而易见：既要避免同质化保险机构，又要通过引入特色保险公司，扩大保险市场供应。但是，现实情况是目前我国的专业性保险公司发展并不理想。摒弃盈亏不考虑，目前，国内专业性保险公司分为农业保险公司、养老保险公司、健康险保险公司和责任险公司，而唯一的天平汽车保险公司也被外资并购，在专业性汽车保险这个领域留下了一片空地。是什么原因导致专业汽车保险公司的发展举步维艰？是不是专业性汽车保险真的不行，还是没找到属于自己的盈利模式，抑或是资本的贪婪和偏见导致对专业性汽车保险的冷淡。我们将通过对比研究天平和大地两家代表性专业和非专业汽车保险公司的生产效率来进行实证分析。 研究方法 我们采用数据包络分析法（DEA分析法）来评价多个输入输出指标的决策单元（DMU）之间的相对效率，综合了经济学、管理学和运筹学三门学科，主要运用线性规划来进行效率值的计算获取。DEA模型的优势很多，主要包括客观性交强、可以排除统计误差影响、可适用性强、结果所提供信息多等，这些优势促使其在很多领域得到了普遍应用，列入在金融行业、资源配置以及技术创新等。 DEA方法以相对效率作为基础，将一个通过一定投入从而得到一定产出的经济系统或者生产过程看作一个实体单元，即DMU，将所面临的外部环境、任务和目标以及投入和产出都相同的同一类型的DMU组成一个被评价群体，通过分析投入产出比率，以DMU各个投入或者产出指标的权重作为变量进行计算，确定有效生产前沿面，再根据各个决策单元和有效生产前沿面之间的距离对各个决策单元进行是否有效的判定，同时还能够指出弱DEA有效或者非DEA有效，无效原因和应该改进的程度及方向。相关模型的理论知识就不在此赘述。 根据我们研究对象——车险生产效率的实际情况和数据可得性情况，我们采用对数据量要求相对较少的非参数方法中的DEA分析方法进行生产效率的研究。在研究过程中，每一家经营车险的保险公司都被看作一个决策单元，它们有着相同的性质和相同的所投入产出指标，所面临外部环境也都相同，符合DEA方法中对决策单元的要求。每一个决策单元的生产效率即为每一家公司车险的投入产出比。如果某一个公司的生产效率达到1，就说明其生产经营是有效率的，意味着它的生产经营在所有样本公司中处于生产前沿面上。由于DEA方法分析的是相对效率，从而由其结果可以看出我们所选样本公司间的相对效率的高低和相对实力的强弱，通过对效率测度结果进行比较分析，可以进一步得出提高经营效率的改进方向。 样本数据选取 我们的研究数据一部分来自样本公司2009-2013年的年度报告（如固定资产、货币资金、手续费及佣金、业务及管理费等），一部分来自2009-2013年的《中国保险年鉴》（如车险保费收入、车险赔款支出、员工总人数等）。 投入产出指标确定