上班族如何理财[1).doc

上班族，工薪阶层，每月领着固定的薪水，要买房，成家，育儿，养老，怎么办，应该如何投资理财?事实上，不论是 上班族，工薪阶层，自由职业者，大小老板，都应当学会投资理财！ 理财的关键是合理计划分配、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。 具体要做好以下几方面： 1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一 步。 2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。 3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只 是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参 考。 5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因 为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的 方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！ 观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利 在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固 定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关” 仍是一般大众的想法。 事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出 现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产 亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营 ”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。 理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区” 。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪 族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定 固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可 能是“翻身”的契机呢！ 其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为 富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有 钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 ——一方面深切体会金钱对生活 影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。 因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然， 过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所 得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？ 财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一，更有许多人认为那是身份的象征。不过，适 度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到， “贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”， 不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？ 很多人都说理财、也不过说说而已，究竟如何理财，何时理财，其实纵观2000年以来的变化来看，物价上涨飞快，甚 至还没有触及到，又是一个新的高点了，据我一个从事从事金融工作经验的朋友和市场调查的情况综合来看，理财应 “从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及 家庭开支外所剩无几，也不要 低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都 从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保 持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金， 在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息 ，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。 当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，也可以开辟其它不错的投资途径，或入户 国债、基金，或