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AFPCFP理财大赛案例教程.docx

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AFPCFP理财大赛案例教程

案例1:中年夫妻家庭的二胎规划 一、家庭成员背景资料 章明先生,40岁,长沙某物流部门高管,年税后收入18万元;妻子谢敏长沙某私企会计,36岁,年税后收入6万元,另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。现每年家庭支出中,章明先生3万元,谢敏女士4万元。女儿章小敏目前12岁,即将上初中,章先生父亲,今年67岁,章先生每年支付给3万元的赡养费(在理财目标中体现)用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元,定期存款10万元,债券10万元,银行理财产品市值20万元,自用一辆市值15万元的汽车。另家庭有一套自住房,目前家庭自住房市值为100万元,贷款一年前已还清。夫妻两人都有社保,缴费年限分别为13年和10年。章明年社保缴费基数为10万元,妻子的社保缴费基数为6万元,目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元,医保账户余额均为0。住房公积金按8%缴费,夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。;保险方面,章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险,期缴保费1,000元;妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险,保费1.000元已经缴清。 二、理财目标 购房规划:希望尽快出售自住房,购买一套精装修学区房,预计价值200万元。 赡养老人:每年给67岁的父亲3万元,预计持续13年。 子女抚养和教育规划:章明和妻子谢敏都不是独生子女,考虑到目前国家全面放开二胎的政策,打算明年生二胎。每一个子女家庭养育费用为3万元,计划抚养到24岁为止。每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止,幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划,硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。 换车规划:3年后换车30万元,旧车残值6万元。 退休规划:夫妻两人预计到法定年龄后退休。退休后日常生活开销现值各5万元(可接受值4万元)。 三、基本假设 夫妻两人的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。 当地住房公积金贷款上限为50万元,利率3.25%。 购房首付30%,贷款期限最长20年,商贷利率4.9%。 章先生投资时可忍受的本金损失为10%,属于稳健型投资者。 其他增长率参照软件的数据 四、问题 方案分析:对不生二胎和生二胎分别做方案分析。 财务诊断:编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。 编制包含上述内容的理财规划报告书。 案例2:年轻夫妻的成家计划 一、家庭成员背景资料 天津市的王嘉今年30岁,本科毕业后就职于某金融企业,年税后收入11万元。妻子郭瑜目前在国企从事会计工作,29岁,年税后收入8万元。两人结婚1年,6个月后女儿即将出生(可视为-1岁)。家庭年生活开销7万元,其中王嘉3万元,郭瑜4万元(为方便计算可全部列入食品支出)。目前,家庭有活期存款2万元,投资上市公司股票目前市值15万元,股票型基金5万元。还有一处王嘉婚前购买的一居室房价值60万元,住房公积金贷款余额还有20万元,还有10年还清(贷款和还款均计入个人名下)。两人都有社保,王嘉年缴费基数为10万元,郭瑜年缴费基数为6万元。养老金账户夫妻分别为5万元与3万元,缴费年限都是6年,夫妻住房公积金账户都用来缴贷款,无余额。医保账户余额也为0。夫妻两人均未投保商业保险。 二、理财目标(均为现值) 购房规划:打算尽快购买120万元自住房产,20年还清。 子女抚养和教育规划:女儿的养育费用每年4万元现值,抚养24年。子女教育金以当地私立寄宿制从宽规划,从幼儿园到国内硕士为止。 购车规划:为方便上下班和周末出游,打算2年后或(最晚)3年后购价值15万的家庭轿车一辆,不贷款。每年养车费用为15000元,养车年限为7年。 旅游规划:从3年后开始计划每年国外旅游一次,年费用理想现值3万元(可接受值为2.5万元),暂计划10年。 退休规划:夫妻俩按法定退休年龄退休,退休后的年开销现值各5万元。 三、基本假设 王先生夫妻的薪资收入增长率,社平工资和养老金增长率都是7%。 购买新房首付40%,住房公积金个人住房贷款最高可贷额度为60万元。 若不出售旧房,可取得年房租收入2万元。(房租收入仅在理财目标中体现) 王先生的风险属性为积极性。客户风险承受能力:中高;客户风险承受态度:中高。 题目中没给的假设以软件设置标准。 商业贷款利率为4.90%,住房公积金贷款利率为3.25%。 四、问题 方案分析:对购置新房时是否出售旧房,作方案分析。 财务诊断:编制王先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。 目标可行性分析:依前项方案决策对上述理财目标可否实现,提出结论或调整建议。 产品推荐:请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。 编制包含上述内容的理财规划报告书

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