怎样撰写授信调查汇报.pptVIP

关于如何撰写授信调查报告的探讨;一、原授信调查报告中曾出现的不足 二、撰写授信调查报告的要求 三、对如何撰写大中型工业类和房地 产企业调查报告的探讨 四、几点建议 ;一、原授信调查报告中曾出现的不足;二、撰写授信调查报告的要求;三、对如何撰写大中型工业类企业调查报告的探讨 ;第一部分 客户基本情况调查 第二部分 客户信用情况调查 第三部分 客户生产经营情况调查 第四部分 客户财务状况调查 第五部分 风险点及风险控制措施 第六部分 其他补充调查情况 第七部分 授信项目评价和分析结论;第一部分 客户基本情况调查;对于客户基本概况表达，建议最好以表格的方式：比如：;二、资本情况;三、经营者基本情况;四、关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股份构成、主要经营范围及产品）： 较多的也可采用表格的方式，如果是一般的关联单位，只做简单介绍；比如借款企业控股和参股的企业：;第二部分 客户信用情况调查;如果借款企业借款数额较大、借款银行较多，涉及抵押担保复杂，为便于决策者掌握更加细致的情况，可以将借款企业的银行债务进一步明细，比如：;贷款卡中，不良记录记载情况： 经过X年X月X日查询贷款卡：该企业有未结清？？？，有、无不良记录？如果贷款卡和当前银行债务余额不符，要查明原因进行说明。 2、借款人不良信用情况描述（拖欠银行、其他企业或个人借款，以及涉及诉讼情况）： 3、关联企业不良信用情况描述（拖欠银行、其他企业或个人借款，以及涉及诉讼情况）： 4、实际控制者在当地及行业中的信誉情况如何（好、较好、一般、差），并对其还款意愿作出评价： 5、借款人是否拖欠税金，拖欠税金的理由是什么： 提醒：经常关注税务部门的欠税公告。有的企业因某种原因改制前有欠税，税务部门的情况说明说改制后不欠税，但改制前欠税仍由该企业缴纳。信贷人员在调查报告中直接反映该企业不欠税，明显与事实不符。比如索特盐化股份有限公司就存在这种情况。 6、客户信用评级情况： 当前本行评级结果： 当前他行有效评级、评级银行： 建议：最好是对客户信用情况和实际控制者的信用情况进行简短的评价：比如：根据调查，该客户及关联企业信用状况较好，法定代表人在XX同行业中信誉较高，还款意愿较强，无不良信用记录。 ;第三部分 客户生产经营情况调查;一、经营管理状况 1、主要原材料及供应商（名称、所占份额）： ?最好还补充分析借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、购售方式。 2、主要销售对象（名称、所占份额）： 最好还补充：对销售对象是否固定或是逐年增加、减少进行说明，销售价格市场变化情况，主要销售对象的货款支付方式，货款回笼情况。 3、企业管理状况描述（通过何种管理认证、是否实行家族式管理、经营权和所有权是否进行分离、经营者以往经营业绩）： 在对上述内容描述基础上，最好言简意赅地对企业组织形式、管理体制，管理人员的管理水平、管理人员的稳定性做出评价。企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；安保、环保工作是否正常等。 经营者以往经营业绩最好以前3年的销售收入，销售利润进行对比分析。 4、企业产品市场前景及战略发展规划： 一般来说企业提供了产品市场前景和战略发展规划。但客户经理应根据市场情况、政策情况进行客观的分析，该产品是否具有市场前景，公司战略发展规划是否具有可行性。 比如有支行写“经有关专家鉴定，该产品性能良好，是当前市场的紧缺货，如开发出来独家生产，一定能打入国际市场，获得客观的经济效益。”这段话内容笼统，缺乏可靠的依据，读后会使人对开发该产品的可行性难以置信。;二、营销及竞争状况 1、客户主要产品、产品产销率和主要经营地区： 建议增加产品价格变化分析（与原材料变动幅度比） 2、企业在市场中的地位（领先者、追随者、补缺者）： 建议增加客户生产规模情况介绍，是否垄断产品？有哪些产品取得什么成绩？ 3、主要竞争对手名称及借款人自身具有哪些竞争优势： 简单介绍竞争对手的名称、生产能力等。借款人的优势：管理上、技术上、品牌上、政策上等进行简析。比如某公司主要的技术上的优势：一是该公司按一期设计的生产能力为年产500吨太阳能电池及单晶硅片3300万片，规模在国内位居前5名，不是小作坊方式生产；二是公司项目技术依托北京605厂和华尔电子有限公司的支持，已聘请国内知名专家做的技术顾问，其中:该公司总工程师曲树旺多年从事硅材料生产研究,曾多次到日本对该行业进行技术研究和交流；切片车间主任丁广桃,2004年从事单日片切片工作，曾在河北华尔半导体材料有限公司任技术部长、车间主任，2007年任日本宫本贸易公司上海办事处专职培训员，从这些人员经历看，该公司生产工艺技术有保障。三是公司进口全新高质量、高效率、损耗低的切片设备，在国内同行中处于优