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担保机构金融风险管理建议及解决方案（2010--2011连云港）;目录;2010年江苏省担保机构评级总体情况汇报及存在问题总结;全省103家级别分布情况： ;资本实力在全国处于中上游水平，但有效净资本较少，资金运作不太规范 有近一半参评担保机构的净资本比率低于50%，即期支付能力较低。主要原因在于该类担保公司的资金运作业务不规范，资本金被股东及关联方长期占用、或拆借给其他企业。;融资性担保组合存续期限较短，部分参评担保机构存在单一客户集中度过高及为股东等关联企业担保的违规行为 值得关注的是，近44%的参评担保机构单一客户集中度超过监管办法规定的10%上限，该类客户面临的单一客户代偿风险压力偏大，亟需通过调整单户担保额度以满足监管要求；另外，近17%的担保机构存在为股东等关联企业担保的现象，该类担保机构也将面临一定的政策风险。;机构竞争较为激烈，导致担保机构以降低担保费率为竞争手段。 ----参评担保机构的平均实际担保费率为1.21%，略低于全国担保机构的平均费率，其主要原因是由于机构较多，竞争较为激烈，导致担保机构以降低担保费率为竞争手段。;资产流动性较好，但现金类资产较少，担保资金被股东占用；资金拆借现象依然存在 从资产构成来看，参评担保机构资产的构成主要由货币资金、存出保证金、长期股权投资、短期投资、其他应收款、其他流动资产及固定资产等科目组成。资产构成图如下所示：;第一，参评担保机构新增数量较多，但从业人员整体素质有待提高 多数担保机构依然缺乏具有良好专业背景和相关工作经验的专职业务人员，且只有少数担保机构配备专职法务人员，担保业务操作经验和风险管控能力不足。 ;第二，担保业务风险管理体系未能有效建立，实际业务风险控制往往浮于形式。同时有效反担保措施的缺失，风险处置能力亟待提高。 反担保措施设置方面，以企业及政府承诺为第三方保证反担保占比较大，导致26.14%的参评机构反担保比率低于50%。有效反担保措施的缺失，直接影响担保公司的风险管理能力。;第三，部分受评担保公司存在违规行为，主要体现在以下几个方面： 1）担保公司普遍未对收取的客户保证金设立单独账户 2）近半数的被评担保公司单一客户集中度达到10%以上 3）个别担保公司存在为股东及关联方提供担保的现象 ;产生原因？-----需求什么？ ;监管部门：监管要求/人员数量/信息不对称 ;监管政策变化-监管角色的转换;融资性担保业务审慎监管原则主要包括以下三个方面的内容： ;商业银行：合作需求/谨慎合作 ;担保公司 股东的重视程度不够----对资本逐利的驱动 经营层的经营管理能力—人员缺乏/经验不足 对行业情况了解甚少，理论知识的缺乏。 行业内部有效的沟通交流，经验共享的平台尚未建立。;如何解决？ ;监管部门;;担保机构;建议： ------积极建立区域担保机构的动态数据报送和统一作业操作系统； ;数据报送;最终实现--------共赢 1、数据统一，信息及时----减轻监管压力 2、全面掌握担保机构动态信息----商业银行 3、完善自身经营管理，增强抗风险能力------担保机构;联合信用能够做到什么？ ;中 小 企 业 / 担 保 机 构;？对政府我们可以提供什么 起草监管制度； 建立动态监管体系； 给予监管建议及预警； 起草行业发展报告。;？对银行我们可以提供什么 最广的担保机构名单（全国5000余家，见图示） 最深入的担保机构分析（动态法、二元法） 最详细的担保机构数据（688家详尽数据） 最好的担保机构操作指南（全国最优秀的担保公司） …… ;最广的担保机构名单 我们掌握5260家担保机构的基本情况，包括企业名称、主要联系人、联系电话、经营范围、资金及担保规模等等。 ;产品支持系统;动态监测系统;新增综合授信建议 截至 2010 年 5 月底，公司各类担保资产可能出现的潜在损失为1345万元，如公司存入 2000万元保证金，可以保证对潜在损失 1 倍覆盖； 基于 连云港地区中小企业的信用等级多处于 BBB级，公司担保企业将获得 一定/的信用提升； 由于每笔债项的交易结构及风险缓释措施的不同，公司实际放大倍数可以根据借款人的信用等级和风险缓释措施进行适当调节； 下列事项可能导致风险承担能力下降，需要对授信额度进行实时调整： 1）公司 公司类 业务有较为成熟的风险管理技术，但对 非融资性 业务的风险管理尚待完善，如未来 诉讼保全担保 业务比重增加，可能加大公司短期代偿压力； 2）公司担保企业主要从事 物流 行业，行业集中度 50 %，受 金融危机 影响，可能造