曹彤-互联网金融刚起步新机遇在支付贷款与理财.pptxVIP

来源：和讯银行 作者：李占锋 未来互联网金融和传统银行的结合将围绕支付、贷款和理财三个领域展开 提问：想问曹行长两个问题，第一个问题，金融和互联网发生反应，;它会对传统的银行业会造成一个什么样的冲击？第二个问题，在可预见的未来，您觉得互联网与银行的结合点在哪里？ 曹彤：影响上可以从两个角度看，一种是提升，一种是替代。;在互联网经济、互联网金融里面产生很多业务领域和一些新的模式，对这些新模式的尝试和追踪对现有银行本身是个提升。从组织架构上、从文化上、从信息系统上都是一种提升。另;外会是一种替代，包括支付、信贷。在这两个领域已经出现了比较明显的网络金融行为对传统金融行为的替代。像现在人们的消费由线下转到线上，相应的金融行为也转移到线上。还;有一些小的电商贷款，包括P2P贷款，模式逐渐定型以及人们适应这种模式以后，对传统的信贷模式就会是一种替代。这种替代对于银行来说，如果不跟上的话，就自然形成竞争上;差距。 关于互联网金融和传统银行的结合，我个人理解可以简单分三个领域，支付、贷款和理财。第一，支付上，围绕互联网支付和过去传统线下支付，这个领域处在比较饱和的竞;争状态。寡头竞争已经出现，前十家第三方支付已经占了全部支付的90%以上份额。在这个领域，移动支付是一个新领域，O2O或者基于LBS的这种新支付模式是一种新的变革;。所以，在线上支付、包括在传统银行的线下支付相对饱和情况下，银行的创新可能会围绕手机支付和一些新的支付模式来切入，像今天推出的二维码支付，就是一种非常典型的新支;付模式，包括手机近场支付也是一个新的领域。第二，贷款方面，网络贷款刚刚兴起，会有很多新的模式层出不穷，但已有的这些模式都还很小，真正在网上做信贷，超过10亿的不;超过五家，处于刚刚起步阶段，将来可能会有10万亿甚至几十万亿转化为新的网络信贷模式出现，这个市场会变得很大。第三，财务管理，理财范畴。在这个范围内都处在一个摸索;的阶段，有一些模式出现，还没有完全定型，但会有非常广阔的未来，也可能是未来竞争的焦点。我觉得，可以从这三个角度去探讨新的机遇。 提问：刚才提到网络贷款，目前看到;部分民间借贷、P2P贷款出现了很多问题，而您也提到欣赏平安的陆金所模式。从这点看，网络信贷民间模式是否成功性不大，而一些背后有集团的介入的模式更容易发展壮大起来;？ 曹彤：网络贷款的客户风险度、违约率优于传统的线下客户，这点还没有得到证明，两者都是一样的。网络贷款只是改变了一个申请贷款和一个经营模式的转变，对于信用度并没;有变化，所以在网络做贷款，特别是小额贷款或中小企业贷款，风险把握无疑是需要摆在第一位，这跟线下没有区别，这点恰恰是现在网络信贷参与者所不愿意提及的。包括违约率是;多少，拨备率是多少，准备金率是多少，资本项下约束是多少，这些概念在网络信贷领域还没有提及。目前传统银行受到这些约束，但网络新兴的贷款机构并没有受到这些约束，但是;不受约束不意味着风险不存在，这个风险实际非常大。所以网络信贷最核心的是一定要把风险控制好，这是一个不能回避的问题。不是说你做P2P模式，有了所谓的大数据支持就可;以做了。如何你不把对风险的把握摆在第一位，而只是做一些现代意义上的概念，我认为这个并不可取;;564ffrfz43 股权众筹系统：