12章节 金融监管.pptVIP

第12章 金融监管 ;2)金融监管的目标 (1)保障和维护本国金融体系金融市场的安全与稳定 (2)保护存款人和社会公众利益 (3)维护金融业的公平竞争 (4)保证中央银行货币政策的一致性  ;12.1.2 金融监管的主体和对象 金融主管机关和监管执行机关在各国都是不同的。有的国家集于中央银行一身，有的国家是由财政部门主持监管，也有的国家是一个非中央银行非财政部的独立的政府机构，更多的国家是几个部门分别对不同的或同一的金融机构实行监管。 传统上金融监管的对象主要是国内银行业和非银行金融机构。 ;进入70年代以后，各国金融监管的范围开始进一步扩大，其中有两个因素起了重要作用。一是从维护整个金融体系的安全性出发，各国金融监管当局，为了保持公众信心，不得不把一些曾经不受监督的机构纳入监督之列。二是各国金融监管当局都在不同程度上认识到，那些过去曾游离于金融监督网之外的机构，其业务活动对货币金融政策目标的实现有着非常重要的影响。 ;12.1.3 金融监管的原则和方法 1)金融监管的原则 (1)依法监管原则 (2)适度竞争原则 (3)自我约束与外部强制相结合原则 (4)安全稳健与社会经济效益相结合原则 ;2)金融监管的方法 (1)加强金融法规建设，规范监管行为 (2)充分发挥行业监督与内部控制的作用 (3)日常监控与检查相结合 (4)内外部稽核相结合法 12.2 金融监管内容 12.2.1 对银行业的监管 ;1)银行业监管的目标 银行业监管的目标可分为一般目标和具体目标。所谓一般目标，就是监管者通过对银行业的监管所要达到的一个总体目标。具体目标一般见诸各国的法律，虽不尽相同，但其基本内容都要包括经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。 ;2)银行业监管的主要内容 (1)制定有关的政策法规 (2)市场准入与机构合并的管理 (3)对银行业务的限制 (4)存款保护 ;12.2.2 对证券业的监管 1)证券市场监管的目标与原则 一般来说，证券市场监管的目标在于：运用和发挥证券市场机制的积极作用 ，保护市场参与者(尤其是投资者)的合法利益，维持证券市场的正常秩序；维护证券市场的“三公”原则，调控证券市场与证券交易规模，保证证券市场的稳定高效。 ;(1)“三公”原则 ①公开原则 ②公平原则 ③公正原则 (2)一致性(连贯性)原则 (3)效率最大化原则 (4)监督与自律相结合的原则 ;2)证券监管的内容 (1)发行市场的监管 ①证券发行注册制 ②证券发行核准制 (2)交易市场的监管 一是对不正当交易行为的监管 二是抑制市场过度投机、稳定市场的监管 (3)证券经营机构和从业人员的监管 (4)信息披露的监管 (5)欺诈行为的监管 ;12.2.3 对保险业的监管 1)保险监管的目标与原则 (1)保险监管的目标 保证保险人有足够的偿付能力；规范保险市场、维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自身管理的不足等。 (2)保险监管的原则 ①坚实原则 ②公平原则 ③健全原则 ④社会原则 ;2)保险监管的内容 (1)保险组织的监管 保险组织的监管包括组织形式的限制、保险公司的设立、保险公司的停业解散、外资保险公司的监管。 (2)保险经营的监管 ①经营范围的监管 ②保险条款与费率的监管 此外，还有对再保险的监管 ;(3)保险财务的监管 对保险财务的监管包括对保险资本金、准备金的监管以及对其资金运用、偿付能力、财务核算等方面的监管。 12.2.4 我国的金融监管 1)我国金融监管体制的历史沿革 大致来说，我国中央银行与银行监管体制的改革经历了四个阶段： 第一阶段：从1984年开始，中央银行以金融调控为主要目标 ;第二阶段：从1992年开始， 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的部分监管职能从人民银行分离出来。 第三阶段：从1998年开始，实施中国人民银行与证监会、保监会的分业监管。 第四阶段：国务院决定设立中国银行业监督管理委员会 。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。至此，我国建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 ;2)实行分业监管的必要性 首先，将银行监管职能从中国人民银行中分离出来之后，有利于人民银行全心全意地履行宏观调控职能，保证人民银行在制定和执行货币政策过程中的独立性。 其次，有利于强化银行监管职能，规范我国银行监管，提升银行业的国际竞争力。 ;3)我国三大监管机构的主要职能 (1)银监会的主要职能 银监会职能确定为：将统一监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，将加强对银行业金融机构风险