6章节 网上银行.pptVIP

第6章 网上银行 ;6.1.2 网上银行的特点 网上银行与传统银行相比，有许多较为显著的经济特点。这些经济特点主要体现在以下几个方面： (1)网上银行突破了时空的限制 (2)网上银行的机构精简 (3)网上银行的业务创新快 (4)网上银行的盈利渠道多元化 (5)网上银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本改变 (6)网上银行经营的货币的形式发生了重大变革 ;6.1.3 我国的网上银行 在国内较早开展网上金融服务的银行主要有三家：招商银行，中国银行和中国建设银行。 总之，我国网上银行虽然起步时间不长，业务范围有待进一步扩展及深入，业务量也需进一步扩大，但已表现出强劲的发展势头。 ;6.2 网上银行业务及管理 6.2.1 网上银行业务的内容 1)网上支付业务 (1)数字现金支付 (2)银行卡支付 (3)电子支票支付 (4)网上转账 ;2)网上贷款业务 网上贷款是将传统的贷款业务运用至网上，按其形式可以划分为信用卡网上贷款业务和独立网上贷款业务。 网上贷款业务的操作程序如下： ①申请贷款 ②资信调查及贷款发放 ;3)网上金融信息服务 网上银行给商业银行带来了一项重要的银行资产——经过网络技术整合的银行信息资产或金融信息资源资本。由此带来了银行业务活动中的一个大产业，即金融信息服务业。 金融信息是企业、个人及政府管理人员进行管理活动、投资决策、制定发展战略及工作规划等方面的依据，也是社会发展的基础，是当今社会的重要资源之一。 ;网上信息服务提供的方式有两类：一类是无偿信息服务 ；另一类是有偿信息服务。如提供个人理财咨询、各类金融统计信息等。 4)网上银行的其他业务 (1)基础网上服务 (2)网上代理业务 (3)国债买卖 (4)网上信用证业务 ;6.2.2 网上银行业务的风险及防范 1)网上银行业务的风险 (1)操作风险 其方式主要有： ①电子扒手 ②网上黑客攻击 ③计算机病毒破坏 ④信息污染 ;(2)信誉风险 ①网上银行的信誉风险可能来自网上银行出现巨额损失时，或者出现在网上银行的支付系统出现安全问题时，社会公众难以恢复对网上银行交易能力的信心 ②一旦网上银行??供的虚拟金融服务产品不能满足公众所预期的水平，且在社会上产生广泛的不良反映时，就会影响社会公众对网上银行的商业信心。 ③非银行或客户的第三者导致的错误、渎职和欺诈等结果或行为，也会迫使网上银行承担信誉风险。 ;④其他网上银行在提供电子货币或其他虚拟金融服务上的失败，也会影响到客户对自己所依赖的网上银行产生怀疑心理 。 ⑤显然，网上银行遭到的恶意攻击也会引发网上银行的信誉风险 。;2)网上银行的风险防范 (1)网上银行风险管理程序 ①评估风险 ②管理和控制风险 ③监控风险 (2)网上金融风险防范的技术措施 ①建立网络安全防护体系，防范操作风险 ②发展数据库及数据仓库技术，建立大型网上银行数据仓库或决策支持系统，防范信用风险 ③通过管理、培训手段来防止金融风险的发生 ;此外，还要加强网上银行风险防范的监管措施，如：①发展强有力的法律和司法制度。②制定相应的行业性激励机制。③不断形成创造性的、具有替代效应的实施手段。